有一些企業(yè)在雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)之間，不知道買哪個(gè)好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，其實(shí)這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。
01雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍有哪些?
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務(wù)院頒布的《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用。
02
企業(yè)為什么要購買雇主責(zé)任險(xiǎn)?
法律規(guī)定了企業(yè)必須對因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責(zé)任，而且工傷條例對工傷事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高，企業(yè)購買雇主責(zé)任險(xiǎn)可有效轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序，保證被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任的實(shí)現(xiàn)，確保雇員經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。
03
雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么不同?
1.被保險(xiǎn)人不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)承擔(dān)的員工意外以及職業(yè)病費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn);
團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險(xiǎn)公司賠付后無法免除雇主的賠償責(zé)任，主要體現(xiàn)企業(yè)對員工的福利。
2.保障內(nèi)容不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導(dǎo)致的職業(yè)疾病，同時(shí)可擴(kuò)展非工作期間內(nèi)(24小時(shí))的意外保障;
團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時(shí))發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。
3、保險(xiǎn)責(zé)任不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)、傷殘津貼、法律費(fèi)用、職業(yè)性疾病給付等。
團(tuán)體意外險(xiǎn)：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等。
04雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么不同?
賠償責(zé)任不同：工傷保險(xiǎn)基金可以承擔(dān)大部分的工傷賠償責(zé)任，但仍有部分工傷賠償責(zé)任需要用人單位自身承擔(dān)(包括誤工費(fèi)及五到十級(jí)傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金)，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以賠償雇主對雇員依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以免除雇主后顧之憂。
用人單位申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)金的次數(shù)同時(shí)也反映該用人單位的勞動(dòng)安全狀況，可能會(huì)招致相應(yīng)的行政處罰。雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償與勞動(dòng)安全記錄無關(guān)，且理賠程序相較工傷保險(xiǎn)基金申領(lǐng)程序簡單、快捷。
05什么是工傷?
職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：
(一)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;
(二)工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;
(三)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;
(四)患職業(yè)病的;
(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
職工有下列情形之一的，視同工傷：
(一)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;
(二)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;
(三)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
06工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)，究竟買哪個(gè)?
工傷保險(xiǎn)是五險(xiǎn)一金強(qiáng)制規(guī)定不能不買，雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)由企業(yè)自愿購買。但是，雇主責(zé)任險(xiǎn)在保障金額內(nèi)它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險(xiǎn)的一種完美結(jié)合，以此得到充分的雇工風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而做到錦上添花的作用，建議購買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購買團(tuán)體意外險(xiǎn)。
買雇主責(zé)任險(xiǎn)，主要為了轉(zhuǎn)移自身的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣椭髫?zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主承擔(dān)的賠償責(zé)任，雇主只有對雇員履行了賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)人才對雇主賠償。那么，雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍包括哪些?
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍如下：
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用以及賠償金的給付。其中，死亡賠償金以保單約定的每人死亡賠償限額為限;傷殘賠償金按傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。同時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致其暫時(shí)喪失工作能力而遭受的誤工損失。此外，無論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人所雇傭的每個(gè)雇員所給付的醫(yī)療費(fèi)用不超過保險(xiǎn)單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額。
總的來說，雇主責(zé)任險(xiǎn)指的是被保險(xiǎn)人所雇員工在從事合同約定的工作過程中，如果因?yàn)橐馔饣蚧忌下殬I(yè)性疾病而致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任險(xiǎn)有些朋友并不是很了解，但是對于經(jīng)常做生意的朋友，可能會(huì)接觸到。今天就給大家講講哪些情況可以報(bào)雇主責(zé)任險(xiǎn)，它的賠償范圍有哪些。
一、哪些情形可以報(bào)雇主責(zé)任險(xiǎn)
(一)雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：
1、在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害;
2、工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害;
3、在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害;
4、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故傷害;
6、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡;
7、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害;
8、原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā);
9、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
(二)不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：
1、被保險(xiǎn)人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗毆、犯罪及酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛以及參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致其本人的人身傷害;(高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：包括潛水、登山等)
2、被保險(xiǎn)人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述原因接受醫(yī)療、診療;
3、被保險(xiǎn)人的雇員因參加被保險(xiǎn)人組織的運(yùn)動(dòng)、社會(huì)、文娛等活動(dòng)而遭受的人身傷害;
4、在工作時(shí)間和工作崗位，被保險(xiǎn)人的工作人員因投保時(shí)已患有的疾病發(fā)作或分娩、流產(chǎn)導(dǎo)致死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡
5、被保險(xiǎn)人直接或指使他人對其雇員故意實(shí)施的騷擾、傷害、性侵犯;
6、戰(zhàn)爭、敵對行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng);
7、核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行為或司法行為等情形;
二、理賠流程：
1、報(bào)案
員工發(fā)生受傷等情形后要通過EHS部醫(yī)務(wù)室盡快向辦公室報(bào)案(24小時(shí)內(nèi))，以便公司及時(shí)了解情況、向保險(xiǎn)公司報(bào)案、指導(dǎo)后續(xù)就醫(yī)等
2、醫(yī)院要求
治療需要到區(qū)縣級(jí)以上公立醫(yī)院。
3、理賠資料
包括門診記錄、住院病歷、收據(jù)、費(fèi)用清單、診斷書、本人身份證復(fù)印件等
三、關(guān)于賠償金：
1、死亡、傷殘賠償金：根據(jù)法律規(guī)定及合同約定賠償相應(yīng)金額的賠償金
2、治療費(fèi)用：因上述情況受傷而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)(包括手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi))等根據(jù)雙方約定的條件予以賠償。
雇主責(zé)任險(xiǎn)條款
一、責(zé)任范圍 凡被保險(xiǎn)人所雇用的員工,在本保險(xiǎn)有效期內(nèi),在受雇過程中,從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí),遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病,所致傷殘或死亡,被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同,須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用,本公司負(fù)責(zé)賠償。 上述被保險(xiǎn)人所雇用的員工包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工。
二、賠償額度
1.死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。
2.傷殘：A.永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。 B.永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度,參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償額度。 C.暫時(shí)喪失工作能力超過5天的,在此期間,經(jīng)醫(yī)生證明,按被雇人員的工資給予賠償。
注：(1)本公司對上述各項(xiàng)總的賠償金額,最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。
(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員的前12個(gè)月的平均工資。不足12個(gè)月接實(shí)際月數(shù)平均。
三、除外責(zé)任
1.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動(dòng)或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。
2.被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。
3.由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為,酗酒及無照駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛所致的傷殘或死亡。
4.被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。
5.被保險(xiǎn)人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。
四、保險(xiǎn)費(fèi) 在訂立本保險(xiǎn)單時(shí),根據(jù)被保險(xiǎn)人估計(jì),在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù),計(jì)算預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)。在本保險(xiǎn)到期后的1個(gè)月內(nèi),被保險(xiǎn)人應(yīng)提供本保險(xiǎn)單有效期間實(shí)際付出的工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的確數(shù),憑此調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)。預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)多退少補(bǔ)。 被保險(xiǎn)人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼妥為記錄,并同意本公司隨時(shí)查閱。
五、賠款
1.如發(fā)生本保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍的事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。
2.在未經(jīng)本公司同意前,被保險(xiǎn)人或其代表對索賠事項(xiàng)不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行訴訟、追償,被保險(xiǎn)人應(yīng)全力協(xié)助。
3.在發(fā)生本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的索賠時(shí),如同時(shí)又有承保同樣責(zé)任的其他保險(xiǎn),本公司對有關(guān)賠款及費(fèi)用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。
4.索賠期限,從發(fā)生事故之日起算,不超過1年。
六、其他事項(xiàng)
1.被保險(xiǎn)人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù),采取合理措施,以防止意外事故及疾病發(fā)生。
2.被保險(xiǎn)人可隨時(shí)申請取消本保險(xiǎn)單,本公司也可在15天前通知被保險(xiǎn)人取消保險(xiǎn)單,保險(xiǎn)費(fèi)照上述四項(xiàng)調(diào)整,按日計(jì)算退費(fèi)。
3.被保險(xiǎn)人和本公司發(fā)生爭議,如經(jīng)協(xié)商不能解決時(shí),應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。 附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)條款 本保險(xiǎn)擴(kuò)大承保對被雇用人員在本保險(xiǎn)有效期內(nèi),不論遭受意外傷害與否,因患疾病(包括傳染病、分娩、流產(chǎn))所需醫(yī)療費(fèi)用,包括治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院費(fèi)用。除另有約定外,本保單只限于在中國境內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療,并憑其出具的單證賠付。醫(yī)療費(fèi)的最高賠償金額,不論一次或多次賠償,每人累計(jì)以不超過本保險(xiǎn)單附加醫(yī)藥費(fèi)的保險(xiǎn)金額為限。
附加第三者責(zé)任險(xiǎn) 本保險(xiǎn)擴(kuò)大承保對被雇用人員,在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi),從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí),由于意外或疏忽,造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療費(fèi)的賠償費(fèi)用,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠付的金額,本公司負(fù)責(zé)賠償。 第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償金額,以保險(xiǎn)單上列明的最高賠償金額為限。對人身傷亡的賠款,每次事故每人以人民幣5萬元為限。更多資訊盡在太平洋保險(xiǎn)在線商城,太平洋保險(xiǎn)在線商城（zyjjqlt.com）期待您的光臨。
雇主責(zé)任險(xiǎn)有哪些保險(xiǎn)對象?其保險(xiǎn)責(zé)任范圍又是什么呢?下文對此會(huì)予以詳細(xì)介紹。
雇主責(zé)任是指雇主對其雇員在受雇期間執(zhí)行任務(wù)時(shí),因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)則是以被保險(xiǎn)人的雇主責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。投保了雇主責(zé)任險(xiǎn),雇主對雇員在受雇期間發(fā)生的責(zé)任事故依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,就可轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象
中國人民保險(xiǎn)公司1999年推出的保險(xiǎn)條款規(guī)定,三資企業(yè)、私營企業(yè)、國內(nèi)股份制公司、國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個(gè)人承包的各類企業(yè)都可為其所聘用員工(包括正式在冊職工、短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工)依照保險(xiǎn)條款的規(guī)定向中國人民保險(xiǎn)公司投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
所稱“所聘用員工”是指在一定或不定期期限內(nèi),接受被保險(xiǎn)人給付薪金工資而服勞務(wù),年滿十六歲的人員及其他按國家規(guī)定和法定途徑審批的特殊人員。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍
凡被保險(xiǎn)人所聘用的員工,于保險(xiǎn)有效期內(nèi),在受雇過程中(包括上下班途中),從事與保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病,所致傷、殘或死亡,對被保險(xiǎn)人根據(jù)勞動(dòng)合同和中華人民共和國法律、法規(guī),須承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定,在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。
對被保險(xiǎn)人應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意負(fù)責(zé)的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用,保險(xiǎn)人亦負(fù)責(zé)在約定的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)賠償。在保險(xiǎn)期限內(nèi),保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)單項(xiàng)下的各項(xiàng)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任之和不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除都有哪些呢?今天的文章,就來講講雇主責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,還請大家留意。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除
戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險(xiǎn)人所聘用員工傷殘、死亡或疾病;
被保險(xiǎn)人所聘用員工由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡;
由于被保險(xiǎn)人所聘員工自加傷害、自殺、違法行為所致的傷殘或死亡;
被保險(xiǎn)人所聘用員工因非職業(yè)原因而受酒精或藥劑的影響所發(fā)生的傷殘或死亡;
被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失;
除有特別規(guī)定外,被保險(xiǎn)人對其承包商所聘員工的責(zé)任;
除有特別規(guī)定外,在中華人民共和國境外發(fā)生的被保人所聘員工的傷殘或死亡;
直接或間接因計(jì)算機(jī)2000年問題造成的損失;
其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
如果同一雇主向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)人投保雇主責(zé)任保險(xiǎn),構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn),則保險(xiǎn)人對工傷津貼、醫(yī)療費(fèi)和訴訟費(fèi)用僅承擔(dān)比例責(zé)任,在不超過賠償限額的條件下,按自己承擔(dān)的賠償限額占全體保險(xiǎn)人累計(jì)賠償限額的比例計(jì)算賠償金額。
如果重復(fù)保險(xiǎn)只涉及一個(gè)員工,就以該員工的賠償限額作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的賠償限額參與分?jǐn)?若涉及多個(gè)員工,就以該若干人賠償限額之和作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的賠償限額參與分?jǐn)?。?dāng)保險(xiǎn)人實(shí)際保障人數(shù)超過被保險(xiǎn)人投保的人數(shù)時(shí),保險(xiǎn)人就按投保人數(shù)占實(shí)際保障人數(shù)的比例在賠償限額內(nèi)與被保險(xiǎn)人分?jǐn)偸芎T工的賠償金額。
"雇主責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。賠償范圍死亡賠償金；傷殘賠償金；誤工費(fèi)用；醫(yī)療費(fèi)用。步驟/方法??費(fèi)率按所適用行業(yè)在費(fèi)率欄中選定所用費(fèi)率，再視具體風(fēng)險(xiǎn)及賠償限額的不同最終確定承保費(fèi)率。計(jì)算保費(fèi)時(shí)，直接用費(fèi)率乘以賠償限額即可 ；死亡傷殘費(fèi)率：0.5％-1％；醫(yī)療費(fèi)率：0.9％；訴訟費(fèi)用的費(fèi)率為0.20％ ；各項(xiàng)保費(fèi)相加計(jì)算出基礎(chǔ)險(xiǎn)總保費(fèi)數(shù)額注意事項(xiàng)?除保險(xiǎn)單另有約定外，保險(xiǎn)期限為一年。"
鄰居李叔叔
太平洋保險(xiǎn)爸爸，我家堂弟開了餐廳。前兩天有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員來推銷，說他這樣自己做老板的私營企業(yè)，只要有雇員，就不能完全避免工作中員工發(fā)生傷殘或死亡的風(fēng)險(xiǎn)。他建議我堂弟買一款雇主責(zé)任險(xiǎn)，說如果出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
嗯，雇主責(zé)任險(xiǎn)對于餐廳這種性質(zhì)的生意，還是有必要的。
太平洋保險(xiǎn)爸爸
鄰居李叔叔
我堂弟都被搞暈了，他說已經(jīng)給員工買過意外險(xiǎn)了，況且還有工傷保險(xiǎn)，再買雇主責(zé)任險(xiǎn)等于重復(fù)保險(xiǎn)，浪費(fèi)錢。說真的，我也是沒搞清楚什么叫雇主責(zé)任險(xiǎn)，我堂弟更是覺得業(yè)務(wù)員只是想讓他買保險(xiǎn)完成業(yè)績……
你堂弟說的這幾種保險(xiǎn)，還是有一定區(qū)別的。那今天我就給你講講關(guān)于“雇主責(zé)任險(xiǎn)”的知識(shí)吧。
太平洋保險(xiǎn)爸爸
PART1：了解雇主責(zé)任險(xiǎn)的基本知識(shí)
什么是雇主責(zé)任險(xiǎn)？簡單來說是指以雇主責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。從以上定義我們可以看出，雇責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括兩方面：
1
經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任
被保險(xiǎn)人雇傭的人，在保單有效期限內(nèi)，在受雇過程中，在保單列明的地點(diǎn)，從事保單列明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；
2
被保險(xiǎn)人的有關(guān)訴訟費(fèi)用。
另
外，我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)還有兩項(xiàng)附加責(zé)任，即附加醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。
1
附加醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)承保雇員在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因患職業(yè)病之外的疾?。ò▊魅静 ⒎置?、流產(chǎn)）所需的醫(yī)療費(fèi)用，包括治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院費(fèi)用。除另有約定外，一般只限于在國內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療，并憑其出具的單證賠付保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人因保險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的行為。
保專家提醒
不論一次或多次賠償，醫(yī)療費(fèi)的最高賠償金額每人累計(jì)以不超過附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)金額為限。
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附加第三者責(zé)任險(xiǎn)是對被雇用人員在保險(xiǎn)期限內(nèi)，從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療費(fèi)和賠償費(fèi)用，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠付的金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
保專家提醒
第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償金額，以保險(xiǎn)單上列明的最高賠償金額為限。
PART2：工傷、意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)，三險(xiǎn)全投是否重復(fù)投保
如同鄰居李叔叔堂弟一樣，很多私營企業(yè)主往往覺得有了工傷保險(xiǎn)，再加上購買意外險(xiǎn)，足夠防止可能發(fā)生在員工身上的各種“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”，這筆“重復(fù)投?！钡墓椭髫?zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根本不值得掏。
其實(shí)，這恰恰是一個(gè)誤區(qū)。
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先看雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別。工傷保險(xiǎn)是一種社會(huì)保險(xiǎn)，不以盈利為目的。它是政府實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障措施，是在企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病導(dǎo)致負(fù)傷、致殘、死亡后，對受害者或其遺屬提供的醫(yī)療保障和基本生活保障等。工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)行的，企業(yè)必須參加。職工發(fā)生工傷時(shí)，除了《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的職工依法可享受的工傷保險(xiǎn)待遇，有一部分還是需要由企業(yè)自行承擔(dān)、支付；對于不能依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》獲得賠償?shù)膯T工，仍可通過法律訴訟途徑獲得賠償。而雇主責(zé)任險(xiǎn)可以提供死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)、職業(yè)病賠償、訴訟費(fèi)用等各種保障，有效地轉(zhuǎn)嫁企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人是企業(yè)，在很大程度上，企業(yè)可借此解除其應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，降低自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
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再看雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的區(qū)別。
意外險(xiǎn)具有商品屬性，投保人是多樣的。企業(yè)主可以為自己買，也可以為員工購買團(tuán)體意外險(xiǎn)，企業(yè)主就是投保人。當(dāng)然，員工也可以作為投保人，為自己購買意外險(xiǎn)。企業(yè)主為員工購買意外險(xiǎn)，可以看做是給員工的一種福利。
而雇主責(zé)任險(xiǎn)的投保人是企業(yè)主，員工則不能為自己購買該保險(xiǎn)。當(dāng)意外傷害發(fā)生，員工作為被保險(xiǎn)人通過意外險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司申請賠償時(shí)，并不影響員工繼續(xù)向企業(yè)主請求民事賠償，以彌補(bǔ)因工作致害的損失，而雇主責(zé)任險(xiǎn)幫企業(yè)主承擔(dān)的，正是這一塊民事賠償?shù)呢?zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)是企業(yè)主為了自身利益給自己買一份保障。PART3：如何投保雇主責(zé)任險(xiǎn)？
企業(yè)投保雇主