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一、商業(yè)養(yǎng)老保險品種介紹
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。
商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
目前，我國社會養(yǎng)老保障體系的三大支柱分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。但社會保險只能保障退休后最基本的生活，而企業(yè)年金則要依賴于單位是否愿意購買。如果社保有限，再加上其他生活費用以及巨額的醫(yī)療費用支出，要保持一個相對較高水平的退休后生活，需要的資金顯然是相當可觀的。
此外，人們在考慮養(yǎng)老費用時，還有一個不可忽視的因素——通貨膨脹。近日，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月我國CPI累計同比上漲2。9%，通貨膨脹已成為影響生活成本的重要因素。假設楊先生今年30歲，準備60歲退休，預期退休后每月生活開支為2000元，按平均壽命80歲來計算，考慮到每年3%的通貨膨脹，則20年的老年生活至少需要2000×12×(1+3%)30×20=106萬元。
因此，及早籌劃個人商業(yè)養(yǎng)老保險不可忽視，并且業(yè)內專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%~40%為宜。
二、商業(yè)養(yǎng)老險分兩種
個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：
一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，目前預定利率最高為2.5%。這類養(yǎng)老金從什么時間開始領，領多少錢都是預先計算好的;
另一種是分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。
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