養(yǎng)老保險越來越受大家的認(rèn)可，老人買養(yǎng)老保險是為了養(yǎng)老保障，兒女為父母買養(yǎng)老保險是為了盡孝。因此大家都想買一個滿意的養(yǎng)老保險，這時大家都會猶豫，到底哪種養(yǎng)老保險好?商業(yè)養(yǎng)老保險好不好?那么下面就由小編為大家講講吧。
商業(yè)養(yǎng)老險到底有哪些呢?
一、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。
二、分紅型養(yǎng)老險
分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
三、萬能型壽險
萬能型壽險是一種長期的理財手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結(jié)險
投資連結(jié)險是投資風(fēng)險最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。投連險也是一種長期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險：
1、養(yǎng)老險49歲，可以規(guī)劃的產(chǎn)品和公司有很多，現(xiàn)在是15年，市場固定利率的養(yǎng)老保險產(chǎn)品的收益率為4.025以上，分紅類產(chǎn)品還要高一些。但是考慮到 年紀(jì)越大費(fèi)率越高的問題，也就是說價格會隨著年齡增大而增長，所以購買時建議首選固定利率的產(chǎn)品，會節(jié)約保費(fèi)開支。
2、規(guī)劃未來二十年的養(yǎng)老金將會大致在什么范圍是滿足自己要求的，因?yàn)槊總€人的生活水平不一樣，所以給自己規(guī)劃的養(yǎng)老金領(lǐng)取的額度是不一樣的，同樣影響了現(xiàn)在的繳費(fèi)情況，做一個假設(shè)，如果現(xiàn)在3000元一個月能滿足日常的養(yǎng)老需要，那么在20年之后，貨幣會隨著通貨膨脹貶值，那么5000元左右是可以滿足養(yǎng)老需要的月領(lǐng)取金額，那么規(guī)劃的時候，就規(guī)劃到月齡5000再看現(xiàn)在需要月交多少。
3、 有些人對自己的月齡金額要求高，高的有1萬以上的，有的比較低。確定了這個之后，再取尋找產(chǎn)品，確定公司，那么找到滿意的產(chǎn)品不成問題。
商業(yè)養(yǎng)老險的原則：
那么，面對市場上琳瑯滿目的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，又該如何選擇?相對于意外險、重疾險等保障型險種而言，商業(yè)養(yǎng)老保險的費(fèi)用較高，建議在購買前對照三大原則，根據(jù)自身實(shí)際情況購買。
原則一：保障要全面
對于沒有任何保險保障的客戶，建議優(yōu)先考慮保費(fèi)相對較低的意外險、醫(yī)療險、重疾險等保障型險種，在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟(jì)仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
原則二：保費(fèi)要合理
一般來說，整個家庭用于購買保險的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%。
原則三：保額要足夠
要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn)，再據(jù)此評估自己需要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險的保額。
在對照了三大原則之后，投保養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小，購買相同保額需繳納的保費(fèi)就越少。年齡越大，要付出的保費(fèi)越多，甚至可能因?yàn)樯眢w狀況和年齡問題，不能參保。
同時，因?yàn)轲B(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能，最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間越長，保單紅利以復(fù)利形式滾動的時間就越長。因此，對于經(jīng)濟(jì)較為寬裕的客戶，在為自己準(zhǔn)備好保障型險種之余，應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
買一個好的商業(yè)養(yǎng)老保險，才能給老人們一個幸福的晚年。希望大家在了解商業(yè)保險的內(nèi)容后能合理投保。