近年來出現(xiàn)了非常多的雞湯文，雖然受到了不少的吐槽，但是的確有不少內(nèi)容是非常正確的，比如說要學(xué)會(huì)立足當(dāng)下，放眼未來。養(yǎng)老保險(xiǎn)大家應(yīng)當(dāng)很熟悉了，只不過大多數(shù)人參與的都是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，而非商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢在哪里呢?買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該做好哪些準(zhǔn)備?

社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)是為退休人員的生活提供有個(gè)基礎(chǔ)保障，并不能保證高品質(zhì)的退休生活，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就相當(dāng)于一個(gè)補(bǔ)充，人們選擇辦理這一產(chǎn)品就是為了提高未來的生活質(zhì)量。養(yǎng)老金有這樣的特點(diǎn)，即必須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金；必須保證這筆錢?？?、專管、專用；應(yīng)該是持續(xù)的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現(xiàn)金。既然如此，我們又該如何為自己挑選合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?

目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有以下幾種：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時(shí)間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。但壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險(xiǎn)的利率漸漸更具吸引力。優(yōu)勢是回報(bào)固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。

2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險(xiǎn)除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。比較適合理財(cái)比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，容易沖動(dòng)消費(fèi)，比較感性的投資人。

3、萬能型壽險(xiǎn)

這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的"額外收益"。特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%～6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險(xiǎn)可以靈活應(yīng)對收入和理財(cái)目標(biāo)的變化。

4、投資連結(jié)保險(xiǎn)

也叫"基金的基金"，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。

需要強(qiáng)調(diào)的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)就類似于強(qiáng)制存款，因此保費(fèi)一般是比較高的，所以大家在選購相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候一定要注意量力而為，這樣才能避免形成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。除此之外，對于大多數(shù)資金積累有限的工薪族來說，也可以將繳納期限延長，這樣也是比較方便的，希望上述內(nèi)容可以給大家?guī)硪欢ǖ膸椭?/P>