人們購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品本就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),因此沒(méi)有人不希望在辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候能夠達(dá)到利益最大化。因此,交保費(fèi)的時(shí)間和期限經(jīng)常也是人們討論的話題。既然如此,交保費(fèi)的時(shí)間和期限有什么講究呢?或者話說(shuō)交保險(xiǎn)費(fèi)用一般都有哪些方式呢?我們不如一起來(lái)仔細(xì)了解一下吧。
首先,消費(fèi)者要區(qū)分躉繳和期繳。所謂躉繳,即一次性付清保費(fèi)。其優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡(jiǎn)單,缺點(diǎn)則是只適合高凈值人群,普通的投保人承擔(dān)不起。而通過(guò)分期的形式來(lái)繳清保費(fèi)則稱為期繳,一般包括年繳、期限年繳、月繳。年繳即每年繳納一次保險(xiǎn)費(fèi),直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開(kāi)始的前一年。這種繳費(fèi)形式時(shí)間跨度較長(zhǎng),有的可達(dá)幾十年,但每年所繳保費(fèi)相對(duì)較少。
而限期年繳,是指在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)繳清。這種繳費(fèi)形式除了具有年繳的優(yōu)點(diǎn)外,還能夠根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)能力,及預(yù)計(jì)今后的收入狀況來(lái)決定繳費(fèi)期限。若投保人目前經(jīng)濟(jì)狀況很好,可以多繳點(diǎn),繳費(fèi)期限就短;反之,繳費(fèi)期限就長(zhǎng)。所謂月繳,就是每月繳納保費(fèi),這是保險(xiǎn)公司近來(lái)新推出的方式,比較適合低收入家庭。
對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),選擇哪種繳費(fèi)方式更劃算呢?一般而言,這些是需要根據(jù)產(chǎn)品不同、投保人經(jīng)濟(jì)情況的不同來(lái)進(jìn)行綜合考量的。比如,帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)等,較適合選擇年繳,這不僅能實(shí)現(xiàn)資金保值,還可以按年領(lǐng)取紅利。其實(shí),通常情況下,繳費(fèi)期限是越長(zhǎng)越好,時(shí)間長(zhǎng)意味著每年付出的成本更小,但可以享受同等高額的保險(xiǎn)保障。如果在繳費(fèi)期間,一旦出現(xiàn)保單約定的事項(xiàng)獲得賠付時(shí),后續(xù)保費(fèi)不用再繳納而保險(xiǎn)賠償不會(huì)減少。
需要提醒的是,如果采取期繳方式,附加險(xiǎn)可隨同主險(xiǎn)繳納期間同期購(gòu)買,完善保障功能;如果采取躉繳方式,繳費(fèi)行為一次性終止后,不能再購(gòu)買新的附加險(xiǎn)。不管怎么說(shuō),無(wú)論躉繳還是期繳,買保險(xiǎn)要先顧全保障,再考慮投資。如果是保障已經(jīng)很全面的高收入家庭的話,相對(duì)是比較適合躉繳的。