保險業(yè)內人士表示,今后人們購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補充自己的社保保障將會成為一大趨勢。金盛保險的相關專家則給記者介紹了購買商業(yè)養(yǎng)老保險的四個步驟。
第一步買多少
保額在20萬元左右即可
需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適呢?金盛保險專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此,建議消費者在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎上,購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。
第二步選種類
傳統(tǒng)型和兩全型適合工薪階層
選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產品則需要根據自身的實際情況而定。金盛保險專家介紹,目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預定預期年化利率是固定的,并且以年金產品居多;兩全型產品兼具保障和分紅功能,對抵御通貨膨脹有很好的效果;投連型產品的話,不設保底預期年化收益,不過保險公司要收取賬戶管理費等費用,盈虧由投保人自己負責;萬能型產品一般有保底預期年化收益,保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用,此類產品適合長期投資,一般要在5年以上才能看到投資預期年化收益。
金盛保險專家提醒,商業(yè)養(yǎng)老保險和其它險種一樣,其中的傳統(tǒng)型和兩全型產品回報額度明確,而且保費較低,比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;投連型和萬能型產品由于投入較高、風險較大,比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
第三步挑期限
應該適當縮短繳費期限
對于商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費方式和繳費期限,金盛保險專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳以外,還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費者應該適當縮短繳費期限,這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。
第四步如何領
領取年齡可與保險公司約定
怎么領取養(yǎng)老金是消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險最關注的地方,這部分大致包括養(yǎng)老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。金盛保險專家介紹,領取年齡在投保時可與保險公司約定,目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段;領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種;對于養(yǎng)老金的領取年限,各家保險公司各不相同,有的規(guī)定20年,有的規(guī)定可以領到100歲,有的規(guī)定可以領至身故。