“身體健康是最大的財(cái)富”，這句話很多人不以為意，但是一旦自己或是親人被檢查出比較嚴(yán)重的疾病時(shí)就能體會(huì)到這句話的深意。雖然我國(guó)的社會(huì)福利體系基本完成，能夠分擔(dān)其一部分的醫(yī)療費(fèi)用，但是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷是有一定的范圍限制的，在面對(duì)重大疾病時(shí)，很多家庭依舊是心有余而力不足。大病險(xiǎn)可以作為醫(yī)保的一種補(bǔ)充險(xiǎn)，更好地幫助投保人分?jǐn)偧膊≈委煹馁M(fèi)用壓力。大病險(xiǎn)的投保中有哪些要點(diǎn)不能忽視呢?

大病險(xiǎn)，正式名稱為重大疾病保險(xiǎn)，也是我們俗稱的重疾險(xiǎn)，是一種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。它旨在為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的重大疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)上的保障。以下是對(duì)大病險(xiǎn)的詳細(xì)解析：

一、定義與特點(diǎn)

定義：大病險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

特點(diǎn)：

針對(duì)性強(qiáng)：專注于重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供專項(xiàng)保障。

確診即賠：一旦被保險(xiǎn)人被確診患有合同約定的重大疾病，即可獲得保險(xiǎn)金賠付，無(wú)需等待治療結(jié)束或產(chǎn)生實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。

保障范圍廣：通常覆蓋多種重大疾病，包括但不限于惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等。

二、保障范圍

大病險(xiǎn)的保障范圍通常包括保險(xiǎn)公司指定的某些重大疾病，這些疾病通常具有病情嚴(yán)重、治療費(fèi)用高昂等特點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)的合作成果，我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的25種疾病的表述已經(jīng)得到了統(tǒng)一和規(guī)范。這些疾病包括但不限于：

惡性腫瘤

急性心肌梗塞

腦中風(fēng)后遺癥

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

終末期腎病

三、費(fèi)用與報(bào)銷

費(fèi)用：大病險(xiǎn)的費(fèi)用（即保費(fèi)）并不是固定的，它受到多種因素的影響，包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況、職業(yè)、保障期限、保額以及所選保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體條款等。一般來(lái)說(shuō)，年輕、健康、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低的人群保費(fèi)相對(duì)較低。

報(bào)銷：大病險(xiǎn)的賠付通常是基于確診即賠的原則，即一旦被保險(xiǎn)人被確診患有合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金。賠付金額通常不受實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的限制，而是根據(jù)合同約定的保額進(jìn)行支付。

四、適用人群

大病險(xiǎn)適合以下人群購(gòu)買：

有家庭責(zé)任的人群：作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦罹患重大疾病，可能會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊。購(gòu)買大病險(xiǎn)可以有效減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

容易患病的人群：由于遺傳、生活習(xí)慣等因素容易患病的人群，購(gòu)買大病險(xiǎn)可以為自己提供額外的經(jīng)濟(jì)保障。

職業(yè)危險(xiǎn)度高的人群：從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人群，由于工作環(huán)境和工作方式的特殊性，更容易罹患重大疾病。購(gòu)買大病險(xiǎn)可以為自己和家人提供安心保障。

退休人群：隨著年齡的增長(zhǎng)，健康問(wèn)題日益突出。購(gòu)買大病險(xiǎn)可以為自己在晚年提供經(jīng)濟(jì)上的保障和安心。

五、購(gòu)買注意事項(xiàng)

了解產(chǎn)品條款：在購(gòu)買大病險(xiǎn)前，務(wù)必仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和細(xì)則，了解保障范圍、賠付條件、除外責(zé)任等重要信息。

如實(shí)告知健康狀況：在投保時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知自己的健康狀況和既往病史，否則可能會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力和賠付。

選擇正規(guī)渠道購(gòu)買：建議通過(guò)正規(guī)渠道（如保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官方客服熱線、正規(guī)保險(xiǎn)代理人等）購(gòu)買大病險(xiǎn)產(chǎn)品，以確保產(chǎn)品的真實(shí)性和合法性。

總之，大病險(xiǎn)是一種重要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以為被保險(xiǎn)人在罹患重大疾病時(shí)提供經(jīng)濟(jì)上的保障和安心。在購(gòu)買時(shí)，應(yīng)充分了解產(chǎn)品條款和自身需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、 大病險(xiǎn)種性質(zhì)

從性質(zhì)上分，大病險(xiǎn)主要有三類：主險(xiǎn)：可單獨(dú)購(gòu)買，一般保障期限較長(zhǎng)，價(jià)格中等，大病保障充分，是最主要的大病險(xiǎn)。附加險(xiǎn)：價(jià)格便宜，大病保障充分，但保險(xiǎn)期限較短，不可單獨(dú)購(gòu)買，續(xù)保時(shí)要面臨再次核保。組合險(xiǎn)：由若干個(gè)險(xiǎn)種捆綁銷售，價(jià)格較貴，一般都包括大病、意外、壽險(xiǎn)等綜合保障，大病保障相對(duì)不足。

2、 大病險(xiǎn)的投保范圍

一般的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人不限制性別，只要年齡符合規(guī)定都可參加，但是對(duì)男女繳費(fèi)的金額則進(jìn)行了區(qū)分，且男性高于女性。

3、 大病險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

人們最常見(jiàn)的大病大概有10類左右，所以只要大病保險(xiǎn)承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，那么此保險(xiǎn)的大病保障就可以說(shuō)是比較充分了。很多大病險(xiǎn)其涵蓋的病種多，但是很多病是概率極低的疾病，價(jià)值意義不大，需仔細(xì)甄別。

4、 大病險(xiǎn)的保額

大病保額的確定是根據(jù)需要來(lái)定。因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見(jiàn)的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致估算出一個(gè)疾病財(cái)務(wù)總需求，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充的額度。