產(chǎn)品責(zé)任的承?；A(chǔ)通常是產(chǎn)品責(zé)任保險,是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險,而產(chǎn)品責(zé)任又以各國的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。在產(chǎn)品責(zé)任保險的理賠過程中,的責(zé)任通常以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎(chǔ),而不論產(chǎn)品是否在保險期內(nèi)生產(chǎn)或銷售。金投專家介紹,責(zé)任保險的承保基礎(chǔ)是指確定責(zé)任保險責(zé)任事故有效期間的方法。
在責(zé)任保險中,損失的起因、損失的發(fā)生、損失的發(fā)現(xiàn)、提出索賠以及支付賠款通常間隔時間較長,可能長達(dá)幾年甚至數(shù)十年,所以對責(zé)任保險的來說,確定保險的有效期間至關(guān)重要。在責(zé)任保險實(shí)務(wù)中有兩種確定責(zé)任保險責(zé)任事故有效期間的方法。期內(nèi)發(fā)生式。期內(nèi)發(fā)生式是以損失發(fā)生的時間作為承?；A(chǔ)。在這種承?；A(chǔ)下,保險人負(fù)責(zé)賠償發(fā)生在保險單有效期間內(nèi)應(yīng)由負(fù)責(zé)的損失,而不考慮提出索賠的時間。按照這種承保基礎(chǔ)承保的業(yè)務(wù),須隨時準(zhǔn)備處理那些保險單早已到期,但是因發(fā)現(xiàn)損失較晚而剛剛報來的索賠案件。對此,在實(shí)務(wù)處理上,保險人一般會根據(jù)各類事故潛伏期的時間規(guī)定一個索賠的截止期。期內(nèi)索賠式。期內(nèi)索賠式是以索賠提出的時間作為承保基礎(chǔ)。在這種承保基礎(chǔ)下,保險人負(fù)責(zé)賠償在保險單有效期間內(nèi)受害人向被保險人提出的索賠。
以這種方式承保的保險單,保險人可能賠償在保險單起保日期以前發(fā)生的責(zé)任事故所引起的損失。為了避免將保險人承擔(dān)責(zé)任的時間無限前置,避免現(xiàn)有保單的承保人承受過重的負(fù)擔(dān),在實(shí)行以索賠提出為基礎(chǔ)的責(zé)任保險中,實(shí)務(wù)處理上保險人一般會規(guī)定一個追溯期。追溯期是指追溯以往的期限。一般情況下,第一份以索賠提出為基礎(chǔ)的保單起始日即為追溯期,在此之前發(fā)生的事故不能索賠。換句話說,保險人出具第一張以索賠提出為基礎(chǔ)的保單時,不能給予追溯期,因此,被保險人即便在保單有效期內(nèi)提出索賠,如果事故發(fā)生在追溯期之前,保險人仍不予負(fù)責(zé)。
近日,溫州市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局與溫州保監(jiān)分局聯(lián)合發(fā)文,在我市推行產(chǎn)品責(zé)任保險試點(diǎn)工作,特種設(shè)備和家用電器行業(yè)成為產(chǎn)品責(zé)任保險首批試點(diǎn)行業(yè),今后還將根據(jù)試點(diǎn)情況和市場需求,逐步擴(kuò)大到其他產(chǎn)品行業(yè)領(lǐng)域。
所謂產(chǎn)品責(zé)任保險,是指由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故,造成用戶、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財產(chǎn)損失,由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,以及因此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用,保險公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N責(zé)任保險。
溫州保監(jiān)分局人士表示,在我市開展產(chǎn)品責(zé)任保險具有積極意義。對企業(yè)而言,投保產(chǎn)品責(zé)任險除了可以轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任外,還可以幫助企業(yè)快速、及時、妥善地處理出險后的賠償事宜,獲得保險公司的專業(yè)法律援助,最大限度保護(hù)產(chǎn)品信譽(yù)和企業(yè)聲譽(yù),盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營；對消費(fèi)者而言,可從保險公司直接獲得相應(yīng)賠償,避免發(fā)生因企業(yè)破產(chǎn)而無力賠償?shù)膯栴},最大限度地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
特種設(shè)備和家用電器行業(yè)是我市產(chǎn)品責(zé)任保險首批試點(diǎn)行業(yè)。溫州市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局人士表示,特種設(shè)備由于其產(chǎn)品的特殊性,一旦發(fā)生安全事故,將造成較大的人身傷害和財產(chǎn)損失；另外,家電是我市一些縣（市、區(qū)）的重要產(chǎn)業(yè),但因家電產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致的漏電、燙傷事故屢有發(fā)生,因此首批試點(diǎn)選取特種設(shè)備和家用電器行業(yè)作為產(chǎn)品責(zé)任保險試點(diǎn)行業(yè)。特種設(shè)備具體包括電梯、壓力容器以及游樂設(shè)施等,家用電器行業(yè)包括電冰箱、洗衣機(jī)、熱水器、飲水機(jī)及油汀等。
試點(diǎn)工作開展之后,特種設(shè)備擬采用特種設(shè)備第三者責(zé)任險；家用電器擬采用產(chǎn)品責(zé)任保險。其保險范圍包括使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品的人身傷害或財產(chǎn)損失；對他人(第三者)的人身傷害或財產(chǎn)損失；經(jīng)認(rèn)可的訴訟及其他費(fèi)用。
記者了解到,金改以來,具有社會管理職能的責(zé)任保險在我市獲得快速發(fā)展。2013年,全市責(zé)任險保費(fèi)收入首次突破億元大關(guān),同比增長8.6%,共提供風(fēng)險保障8281.7億,火災(zāi)公眾責(zé)任保險、環(huán)境污染公眾責(zé)任保險、醫(yī)療責(zé)任保險等險種發(fā)展都走在全省前列。
相信對于產(chǎn)品責(zé)任保險,大多數(shù)人都還了解甚少,因而下文會對其涵義進(jìn)行詳解。
產(chǎn)品責(zé)任保險的涵義
產(chǎn)品責(zé)任是指因銷售、供應(yīng)、修理、保養(yǎng)或試驗(yàn)任何有缺陷的產(chǎn)品致使用戶或他人遭受人身傷害或財產(chǎn)損失,有關(guān)方依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任的概念是在20世紀(jì)初才以法律形式確定的一種賠償依據(jù)。由于現(xiàn)代商品交換的高度發(fā)展以及消費(fèi)者索賠意識日益增強(qiáng),產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險發(fā)生頻頻,使產(chǎn)品責(zé)任保障也愈來愈重要。相對其他責(zé)任風(fēng)險,產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險一般具有以下特點(diǎn)：
發(fā)生區(qū)域分布廣。由于現(xiàn)代產(chǎn)品銷售經(jīng)常是國際性的,因而可能受到廣布海內(nèi)外的消費(fèi)者的索賠,且由于產(chǎn)品的種類越來越多,產(chǎn)品責(zé)任在消費(fèi)者日常用品及日常用品以外的各類商品中都可產(chǎn)生。
發(fā)生頻率高。由于新產(chǎn)品不斷研制,新的產(chǎn)品風(fēng)險、缺陷也不斷產(chǎn)生,再加上消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)深入民心,因而產(chǎn)品責(zé)任索賠案件不斷發(fā)生,增長幅度飛快。
針對產(chǎn)品責(zé)任糾紛頻繁發(fā)生的狀況,目前,主要發(fā)達(dá)國家已訂有專門的產(chǎn)品責(zé)任法,如美國的《產(chǎn)品責(zé)任法》,歐共體的《關(guān)于造成人身傷害與死亡的產(chǎn)品責(zé)任的歐洲公約》(1977年)(又稱《斯特拉斯堡公約》),日本的《制造物責(zé)任法》等。我國現(xiàn)行處理產(chǎn)品責(zé)任糾紛的法律基本上是以《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》以及一些專門的產(chǎn)品責(zé)任法規(guī),如《食品衛(wèi)生法》、《藥品管理法》等為基礎(chǔ)。
各國的產(chǎn)品責(zé)任法規(guī)都強(qiáng)調(diào)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,規(guī)定了歸責(zé)原則、產(chǎn)品概念、主體范圍、缺陷種類、賠償范圍及限額、舉證責(zé)任和訴訟時效等內(nèi)容。從各國的產(chǎn)品責(zé)任法規(guī)對產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則的適用上看,在20世紀(jì)的發(fā)展過程中也存在一個責(zé)任趨于嚴(yán)格的趨勢。
今天的文章,我們來講講產(chǎn)品責(zé)任保險法規(guī)發(fā)展過程中產(chǎn)生的原則,希望能給大家一定的幫助。
在產(chǎn)品責(zé)任保險法規(guī)發(fā)展過程中產(chǎn)生過幾種原則：
合同關(guān)系原則。在1916年以前美國的產(chǎn)品責(zé)任法遵循的是“合同關(guān)系原則”。按照該原則,產(chǎn)品事故的受害人必須同生產(chǎn)商或銷售商訂有生產(chǎn)或銷售合同,才能向生產(chǎn)商或銷售商提起訴訟,且只能在合同規(guī)定的范圍內(nèi)向被告索賠。
眾所周知,產(chǎn)品的消費(fèi)者往往和生產(chǎn)商或承銷商沒有合同關(guān)系,因而無權(quán)向生產(chǎn)商或銷售商索賠。即使受害人是合同的一方,通常也只能獲得合同規(guī)定范圍內(nèi)的不超過產(chǎn)品價值的賠償,這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以補(bǔ)償受害人所遭受的損失。所以這一原則是從維護(hù)生產(chǎn)商和銷售商的利益出發(fā)的,對受害人極為不利。
疏忽責(zé)任原則。1961年從麥克弗森訴別爾克汽車公司一案后,美國的產(chǎn)品責(zé)任法廢棄了合同關(guān)系原則,代之以“疏忽責(zé)任原則”。根據(jù)此原則,用戶在使用產(chǎn)品過程中受到損害就可以向生產(chǎn)銷售者提出索賠。
但受害人以疏忽責(zé)任控告致害人必須負(fù)舉證之責(zé),證明：第一,致害人在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)或制造中存在缺陷;第二,該缺陷直到受害人受害時保持原狀;第三,受害人對該缺陷是未知的;第四,受害人對產(chǎn)品的使用與產(chǎn)品的用途一致。對受害人而言,疏忽責(zé)任原則比合同關(guān)系原則大大有利,這項(xiàng)原則目前在某些種類產(chǎn)品的責(zé)任處理中還被應(yīng)用。
嚴(yán)格責(zé)任制。1944年的埃斯科勒訴可口可樂制瓶公司一案標(biāo)志著美國法院開始采用嚴(yán)格責(zé)任制,也稱絕對責(zé)任原則。按照該原則,客戶因使用某種產(chǎn)品造成損害,即使未能證明制造商或銷售商有過失,制造商或銷售商也要負(fù)賠償責(zé)任,而且不能引用其在銷售合同項(xiàng)下的免責(zé)規(guī)定來推脫對受害人的賠償責(zé)任。
目前,美國各州法院幾乎都把嚴(yán)格責(zé)任原則作為產(chǎn)品訴訟案的判案依據(jù)。由于該原則使生產(chǎn)商責(zé)任過重,也遭到代表中小生產(chǎn)商利益的人反對,但該項(xiàng)原則的影響力仍已擴(kuò)大到許多國家,嚴(yán)格責(zé)任原則在產(chǎn)品責(zé)任領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用。
責(zé)任保險的賠償條件是什么?產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償條件又是什么呢?下文自有答案,不妨看看。
一、責(zé)任保險的賠償條件
責(zé)任保險的賠償條件包含3個方面的要求：
1.被保險人因自己的行為而受到第三者客觀財產(chǎn)損失和人身傷害的賠償請求。
2.依據(jù)法律或合同,被保險人對第三者的損害必須承擔(dān)民事賠償責(zé)任。
3.被保險人該項(xiàng)民事?lián)p害賠償責(zé)任屬于責(zé)任保險單承保責(zé)任范圍。
二、產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償條件
保險人處理產(chǎn)品責(zé)任保險的索賠案時,所要求的賠償條件必須滿足下列4個條件：
1.事故必須是偶然、意外發(fā)生的,被保險人預(yù)先無法預(yù)料的。原因是保險人只承擔(dān)偶然的產(chǎn)品缺陷而并不是必然的產(chǎn)品缺陷所引起的索賠。
2.產(chǎn)品事故必須在被保險人制造或銷售場所以外的流通領(lǐng)域并在規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)生。如果存在缺陷的產(chǎn)品在被保險人的生產(chǎn)場所內(nèi)發(fā)生事故,不屬于產(chǎn)品責(zé)任險范圍。如生產(chǎn)煙花爆竹的工廠發(fā)生爆炸導(dǎo)致人員傷亡、財產(chǎn)損失,不屬產(chǎn)品責(zé)任險事故。但是如煙花在消費(fèi)者燃放時突然爆炸致使其受傷,受害者向制造商提出的索賠則屬產(chǎn)品責(zé)任險范疇。
3.產(chǎn)品的所有權(quán)必須已轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中,經(jīng)被保險人同意賒欠或分期付款的產(chǎn)品視同所有權(quán)轉(zhuǎn)移。
4.索賠的首次提出必須是在保單有效期內(nèi),因?yàn)楫a(chǎn)品責(zé)任險的責(zé)任是以索賠發(fā)生制為基礎(chǔ)的,也即對保單期限內(nèi)的索賠事故負(fù)責(zé),而不論引起該事故的有缺陷產(chǎn)品是否是在保險期限內(nèi)生產(chǎn)或銷售的。
"航空產(chǎn)品責(zé)任保險是以航空產(chǎn)品(飛機(jī))制造商、修理商或銷售商由于產(chǎn)品本身存在缺陷，造成使用者或其他人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。在航空產(chǎn)品責(zé)任關(guān)系中，航空產(chǎn)品的制造者、修理者、銷售者是航空產(chǎn)品責(zé)任關(guān)系的責(zé)任方，都可以投保航空產(chǎn)品責(zé)任保險；產(chǎn)品用戶、消費(fèi)者或公眾是航空產(chǎn)品責(zé)任關(guān)系中的受害方，也是航空產(chǎn)品責(zé)任法律制度所保障的對象。 保障對象 航空產(chǎn)品責(zé)任保險的保險對象是飛機(jī)制造商、修理商或銷售商。如果飛機(jī)的損失、旅客或第三者的傷亡是由于飛機(jī)設(shè)計(jì)錯誤、制造不良、維修中的缺陷、零部件的不合格所造成的，則保險人可在此保單項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償損失。通常，飛機(jī)制造商對其生產(chǎn)的同一飛機(jī)有兩種不同的價格。在銷售合同中，如果買方聲明對飛機(jī)的任何缺陷都不會追究制造商的責(zé)任，則以較低的價格成交；如果銷售合同中無此條款，則買方要支付較高價格。有關(guān)航空事故的大量調(diào)查資料表明，飛機(jī)零部件的制造商、修理商或銷售商最終要承擔(dān)航空產(chǎn)品的法律責(zé)任，因此，為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，飛機(jī)制造商或銷售商一般需要投保航空產(chǎn)品責(zé)任險。 保障體制 在航空產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則方面，西方國家分為兩大體系：美國采取絕對責(zé)任制，英、日等其他國家主要采用疏忽責(zé)任制。 在承保方式方面，分為以期內(nèi)索賠發(fā)生和期內(nèi)事故發(fā)生為基礎(chǔ)兩種。 近年來，航空器產(chǎn)品責(zé)任問題已越來越成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。航空器事故發(fā)生后，受害人首先關(guān)心是否有產(chǎn)品責(zé)任。這是由于在通常情況下，航空公司都有法律規(guī)定限制自己的賠償責(zé)任。在無法證明航空公司確有故意行為或者重大過失的情況下，受害人只能享受法律規(guī)定項(xiàng)下的賠償限額。另外，一般的飛機(jī)險保單都將產(chǎn)品責(zé)任作為保險單項(xiàng)下的除外責(zé)任。因此，一旦產(chǎn)品責(zé)任確立，受害人包括飛機(jī)保險的承保人都可以通過法律程序從生產(chǎn)制造商處拿到更大的賠償金額。而且這種賠償金額，從理論上講，沒有法律規(guī)定的責(zé)任限額，也就是說，受害人得到的賠償金額很可能是無限制的。"
產(chǎn)品責(zé)任保險負(fù)責(zé)的是被保險人在約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在缺陷，在保險合同有效期內(nèi)造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及因此而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用(賠償金應(yīng)在確定的賠償限額內(nèi))。 產(chǎn)品責(zé)任險的除外責(zé)任除責(zé)任保險一般不保的責(zé)任外，對另一些項(xiàng)目也不負(fù)責(zé)：1、產(chǎn)品仍在制造或銷售場所，尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中時所造成的損失;2、被保險產(chǎn)品本身的損失，以及被保險人因收回、更換或修理有缺陷產(chǎn)品造成的損失和費(fèi)用;3、在規(guī)定的銷售區(qū)域外使用產(chǎn)品發(fā)生的損害和費(fèi)用;等等。 產(chǎn)品責(zé)任險保險單中只對約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品所產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任負(fù)責(zé)，而約定期限在保單上是以保險期限及追溯期表現(xiàn)的，追溯期一般按保險起期向前延伸一年，最多不超過三年，在保期內(nèi)提出的索賠必須是追溯期或保險期限內(nèi)生產(chǎn)并售出的產(chǎn)品引起，不屬約定期限的產(chǎn)品責(zé)任索賠，保險人不承擔(dān)責(zé)任。 產(chǎn)品責(zé)任保險的特征如下： 1.“長尾巴”責(zé)任 通常，采用事故發(fā)生為基礎(chǔ)的產(chǎn)品責(zé)任險保單，屬于“長尾巴”的責(zé)任。30年前簽發(fā)的保單，包括許多由于石棉或其他有害物質(zhì)造成潛在傷害的“長尾巴”索賠至今還在發(fā)生。“長尾巴”責(zé)任困擾保險人的是無法精確預(yù)測最終的賠償金額，從而影響保險定價的準(zhǔn)確性。由于保險人無法預(yù)見被保險人的產(chǎn)品可能造成的潛在傷害，而這些無法預(yù)見的索賠可能幾年甚至幾十年后才提出，到那時，法律環(huán)境的變遷和通貨膨脹都可能導(dǎo)致賠償金額的提高，從而可能導(dǎo)致當(dāng)初制定的保費(fèi)不能滿足賠償，因此容易對經(jīng)營造成不利影響。 2.嚴(yán)格責(zé)任 被保險人在銷售、生產(chǎn)和分發(fā)的產(chǎn)品中，如存在違反保證、疏忽、侵權(quán)和欺詐行為，都可能導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任。而當(dāng)今，大多數(shù)產(chǎn)品責(zé)任訴訟都以嚴(yán)格侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，因此加大了被保險人的責(zé)任。嚴(yán)格責(zé)任關(guān)注的是產(chǎn)品本身以及產(chǎn)品是否存在不合理的危險，舉證責(zé)任在被告方。即使是廠家在生產(chǎn)時已克盡謹(jǐn)慎之責(zé)，但是，如果產(chǎn)品存在不合理的危險，法庭仍將判廠家承擔(dān)責(zé)任。 3.賠付以各國法律為依據(jù)，賠付差異較大 產(chǎn)品責(zé)任險的賠償處理以各國的法律制度為依據(jù)，不同地區(qū)的產(chǎn)品責(zé)任事故損害賠償法律制度和消費(fèi)者的索賠意識不同，決定了不同地區(qū)產(chǎn)品責(zé)任險的賠付情況也各異。當(dāng)前，從賠付的案件和數(shù)量上看，最大的是美國，其次是西歐國家和日本。在美國，20世紀(jì)80年代有200多家保險公司由于該險種經(jīng)營不善而倒閉;90年代末，由于石棉而引發(fā)的責(zé)任索賠，使全球承保美國產(chǎn)品責(zé)任險的保險公司和再保險公司遭到標(biāo)準(zhǔn)普爾等評級公司的普遍降級。如果您還想咨詢其它問題，歡迎點(diǎn)擊保險指南，感謝您對我們網(wǎng)站的關(guān)注。 "