中國(guó)社保的所謂“五險(xiǎn)一金”，就是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金六個(gè)方面。不過(guò)你了解“五險(xiǎn)一金”的真相與細(xì)節(jié)嗎?有人總括了“五險(xiǎn)一金”其實(shí)有六大坑，如果你不了解當(dāng)中細(xì)節(jié)，很可能交了錢也無(wú)法得到相應(yīng)保障，等于白交錢了。

第一坑：養(yǎng)老保險(xiǎn)

交的多≠得的多,退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：

(1)當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的一定比例(20%左右);

(2)個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金，(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng))。

注意：養(yǎng)老保險(xiǎn)不是交的多等于得的多，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，根本沒(méi)必要交太多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閺母旧险f(shuō)，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種基本保障。說(shuō)白了就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，，現(xiàn)在交的錢等著老的時(shí)候有錢用而已。什么年齡為退休年齡，不是你老了或病了不能工作的時(shí)候，而是政府“規(guī)定”的退休年齡，想拿回本金那就好好活著，按現(xiàn)在的情況，不活夠90歲，本金都拿不回來(lái)!

建議：如果有單位給交就交吧，如果沒(méi)有單位交，個(gè)人自己完全沒(méi)必要去交，還不如把錢放到銀行或余額寶之類的理財(cái)，這個(gè)怎么計(jì)算收益也要高于養(yǎng)老收益，而且不出現(xiàn)其他風(fēng)險(xiǎn)，你可以規(guī)定自己拿錢的年齡。當(dāng)然了，你得能保證自己每個(gè)月強(qiáng)制自己去做這樣的事情。

第二坑：醫(yī)療保險(xiǎn)

不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)整容、減肥、增高、近視矯正、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。同時(shí)醫(yī)保對(duì)藥品報(bào)銷也有諸多限制，比如進(jìn)口藥、特效藥等，不在醫(yī)保保障范圍內(nèi)。

注意：醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。還有很多好的醫(yī)院如同濟(jì)、協(xié)和等無(wú)法使用醫(yī)保，因?yàn)橘M(fèi)用太貴了!

建議：醫(yī)保是保而不包，尤其在好的醫(yī)院治療，用好的藥品時(shí)，跟醫(yī)保只能擦肩而過(guò)了，所以有條件的一定要給自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

第三坑：失業(yè)保險(xiǎn)

大費(fèi)周章不值得領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

(1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年;

(2)非自己主動(dòng)辭職然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。注意是戶口所在地，也就是說(shuō)，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。

注意：按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過(guò)1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng)：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

建議：不要想著失業(yè)有保障，最好的就是不要失業(yè)，或是擁有自己的事業(yè)!

第四坑：工傷保險(xiǎn)

48小時(shí)生死線工傷保險(xiǎn)有一個(gè)不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時(shí)內(nèi)死亡的，會(huì)被認(rèn)定為工傷。如果是發(fā)病后超過(guò)48小時(shí)死亡的，就不會(huì)被認(rèn)定為工傷。雖然法律界也在爭(zhēng)論這個(gè)規(guī)定是否合理，但至今仍是一個(gè)死規(guī)定。

假如符合條件的話，可以拿到多少呢?

按2015年工傷死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金：

(1)喪葬補(bǔ)助金：為6個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資;

(2)供養(yǎng)親屬撫恤金：按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來(lái)源、無(wú)勞動(dòng)能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門規(guī)定;

(3)一次性工亡補(bǔ)助金：標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。

第五坑：生育保險(xiǎn)

諸多限制生育保險(xiǎn)，首先要有工作單位，如果沒(méi)有工作單位，就很難享受所謂生育保險(xiǎn)的福利，因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)，而且至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。另外，生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話，后期的所謂福利也就沒(méi)有了。

注意：只有女性才能報(bào)銷拿到國(guó)家規(guī)定的生育保險(xiǎn)!

第六坑：住房公積金

長(zhǎng)期不用不劃算很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來(lái)買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因?yàn)楣e金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來(lái)投資，甚至不如銀行一年期的定存。

建議：不用白不用，買房時(shí)符合條件能用公積金貸款就不要嫌麻煩申請(qǐng)商貸，能早用就不要拖著，公積金放越久相對(duì)來(lái)說(shuō)損失越大!現(xiàn)在一些地方可以用公積金支付房租了，所以把公積金用掉吧!