每一個人的一生中，都會有不同的意外發(fā)生，只不過意外或多或少、或大或小不盡相同，如果是小意外，那么我們可以輕松解決，也無須擔心，但是如果遇到大的意外呢?我們就需要引起重視，因為一場大意外可能會徹底改變我們的生活，讓我們從富足走向貧窮，從幸福走向破碎。在這種情況下，意外保險可以給予我們一些保障，幫助我們規(guī)避風險。

意外保險可以在我們發(fā)生意外事故之后，在滿足相關(guān)條件的情況下給我們一筆補償金，幫助我們渡過困境，那么意外保險的理賠需要注意哪些事項呢?首先我們應(yīng)該清楚意外險定義的意外四要素：外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的，才能算意外險中的“意外”。

外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

非本意的，是指非當事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。(有些意外險包含猝死責任)

以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可。

免責條款(也就是發(fā)生意外也不賠的條件)：1;攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失都在保險公司免責范圍之內(nèi)，發(fā)生意外不賠。(可以購買特定意外險)2;妊娠意外，懷孕期間，發(fā)生意外，不理賠，因為懷孕，即使造成意外也屬于保險公司免責條款范圍內(nèi)。3;因為被保人內(nèi)在疾病導(dǎo)致意外發(fā)生，比如因病摔傷，也不理賠，違背意外的非疾病要素。(就醫(yī)時醫(yī)生的診斷說明應(yīng)慎重填寫，病歷說明也請注意表訴)4;猝死不理賠5;手術(shù)意外，個體食物中毒意外，高原反應(yīng)，這些意外發(fā)生，也不會獲得理賠。

意外保險聽起來好像很容易區(qū)分，只要發(fā)生意外可以獲得賠償，但其實不然，意外保險賠償中有很多的細節(jié)需要注意，大家在投保的時候一定要看清自己的情況和保險的條款內(nèi)容，以免出現(xiàn)不理賠損失，如果大家自己的了解不清楚的話，可以選擇一個專業(yè)的人士幫忙解讀。另外，小編建議大家意外險選好產(chǎn)品以后就直接投保，不需太過糾結(jié)，更不要拖延，因為意外與明天，我們永遠不知道誰先來。