近年來,我國保險業(yè)在支持小微企業(yè)發(fā)展方面不斷做出努力,推出越來越多的創(chuàng)新產(chǎn)品。近日,保監(jiān)會等五部委出臺相關(guān)意見,加快發(fā)展信用保證保險,將進一步緩解小微企業(yè)融資難題。
日前,保監(jiān)會會同工信部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會五部門聯(lián)合印發(fā)《大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。該意見引導(dǎo)保險行業(yè)加快發(fā)展信用保證保險,運用保險特有的融資增信功能,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級,對緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要意義。近年來,中國保監(jiān)會積極推動扶持小微企業(yè)發(fā)展,通過“保險+信貸”的方式實現(xiàn)保險的增信功能,化解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。小微企業(yè)通過信用保證保險機制,特別是貸款保證保險,增強了自身的融資能力。
在貴州,保險業(yè)以提供出口信用保證保險、貸款保證保險以及傳統(tǒng)險種風(fēng)險保障為突破口,積極探索“政府+銀行+保險”以及純商業(yè)化運作等方式,幫助小微企業(yè)無抵押、無擔保、低成本地獲取銀行貸款。截至2014年10月末,貴陽市已有189家小微企業(yè)通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元。
在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下,小微企業(yè)在享受政府50%的保費補貼后,實際按1.4%的保險費率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業(yè)融資總成本約9.2%；在商業(yè)保險模式下,小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估情況按平均3%至5.4%的保險費率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%至13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比,企業(yè)融資負擔平均降低41%以上。
由此可見,通過保險化解還貸風(fēng)險,有效提升了銀行業(yè)對小微企業(yè)的風(fēng)險容忍度和放貸意愿,真正緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
去年8月,國務(wù)院出臺的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中明確要求,加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險,增強小微企業(yè)融資能力。為落實國務(wù)院戰(zhàn)略部署,中國保監(jiān)會在充分發(fā)揮保險風(fēng)險保障、融資增信、損失補償?shù)裙δ艿耐瑫r,通過創(chuàng)新模式、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等多種形式,支持小微企業(yè)的發(fā)展。同時,保險業(yè)還可以通過給小微企業(yè)提供信用保險和保證保險的方式,幫助企業(yè)解決融資難問題。
目前,針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè),保險公司已提供13個大類險種、幾千個保險產(chǎn)品和服務(wù)。這些保險產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范分散風(fēng)險,提供損失補償,保障小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
實際上,目前保險業(yè)為小微企業(yè)提供的保險產(chǎn)品,除了公眾所熟知的信用保險和保證保險外,還有承保因自然災(zāi)害而導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失的企財險、因風(fēng)險事故而導(dǎo)致營業(yè)中斷的利潤損失保險、因產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致購買產(chǎn)品的消費者人身傷亡和財產(chǎn)損失的產(chǎn)品責(zé)任保險等。尤其是信用保險和貸款保證保險這兩種主要模式。通過提升小微企業(yè)資信水平,擴大信用銷售規(guī)模,從而提高其產(chǎn)品和服務(wù)的市場競爭力；由保險公司承擔向銀行償還責(zé)任,從而解決銀行不敢貸、企業(yè)貸不到的局面。
此次出臺的《指導(dǎo)意見》明確指出,鼓勵各地結(jié)合當?shù)貙嶋H情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產(chǎn)品為主要載體,引導(dǎo)保險公司通過“政府+銀行+保險”這種多方參與、風(fēng)險共擔的合作模式,經(jīng)營小微企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù)。
一直以來,由于我國目前社會征信體系尚不健全,保險公司在不了解小微企業(yè)信用記錄的情況下,無法對產(chǎn)品進行科學(xué)合理定價。盡管此前保監(jiān)會已出臺多種政策,為小微企業(yè)融資提供全方位、多角度服務(wù),但在支持小微企業(yè)發(fā)展方面,仍存在一定障礙。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰在此前就表示,一方面,小微企業(yè)信用記錄不規(guī)范,內(nèi)部管控比較薄弱,特別是一些企業(yè)沒有營業(yè)記錄,臺賬也不完整,給保險公司產(chǎn)品定價帶來了較大的技術(shù)障礙。另一方面,很多小微企業(yè)出于降低經(jīng)營成本的考慮也傾向于降低或拒絕保險支出,這在經(jīng)濟下行周期中尤為顯著。有保險專家就曾建言,應(yīng)當加大社會征信體系建設(shè),加快整合目前散落在各部門各領(lǐng)域的信用記錄數(shù)據(jù),加強數(shù)據(jù)共享,及時進行信息交換,促進保險業(yè)支持小微企業(yè)的工作開展。
值得關(guān)注的是,此次《指導(dǎo)意見》已然明確規(guī)定,人民銀行會同銀監(jiān)會、保監(jiān)會、地方政府及相關(guān)部門推動小微企業(yè)信用體系建設(shè),整合小微企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、納稅繳費、勞動用工、用水用電等信息資料,建立信用信息共享平臺,依法向征信機構(gòu)開放。試點放開經(jīng)營小微企業(yè)業(yè)務(wù)達到一定規(guī)模的保險公司接入人民銀行征信系統(tǒng),實現(xiàn)信息共享。
可見,保險業(yè)今后可繼續(xù)發(fā)揮信用保險項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,形成銀行信貸風(fēng)險降低、貸款利率下浮、保險費率下降的良性循環(huán),促進貸款保證保險的健康發(fā)展,將幫助小微企業(yè)解決融資難問題落到實處。
太平洋提示：目前,五部委聯(lián)合發(fā)文,將大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)。在緩解小微企業(yè)融資難方面,保險將發(fā)揮積極作用,有利于促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
小微企業(yè)的各種融資問題成為各地政府重視的一大問題,為此,各地紛紛尋找解決之道。據(jù)調(diào)查,經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)為企業(yè)上融資保險。
11月6日,在經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)融資服務(wù)簽約儀式上,園區(qū)5家中小微企業(yè)與當天成立的匯鑫融資服務(wù)公司簽訂了融資協(xié)議,簽約金額達3900萬元。
中小微企業(yè)是園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分和生力軍,在經(jīng)濟增長、推動結(jié)構(gòu)調(diào)整、實施科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用。截至目前,東川工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)600余家,提供近2萬人的就業(yè)崗位。為了讓中小微企業(yè)健康發(fā)展,東川工業(yè)園區(qū)通過公用財政引導(dǎo),采取市場化運作的方式,為中小微企業(yè)搭建了一個金融服務(wù)平臺,將打破制約中小微企業(yè)發(fā)展資金瓶頸,緩解“融資難、擔保難、融資貴”的問題,推動企業(yè)健康快速發(fā)展。
據(jù)東川工業(yè)園區(qū)管委會負責(zé)人介紹,金融環(huán)境與地方經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān),唇齒相依,成立東川工業(yè)園區(qū)匯鑫融資服務(wù)有限公司是園區(qū)管委會推進中小微企業(yè)金融服務(wù)市場發(fā)展的具體舉措,真正做到了“政府搭臺、銀企唱戲”,實現(xiàn)合作多贏、共同發(fā)展。今后,園區(qū)財政將根據(jù)自身財力,逐年加大資金投入,充分利用財政資金的引導(dǎo)和放大效應(yīng),為企業(yè)提供更多的融資服務(wù),通過2年-3年的努力,建立一條中小微企業(yè)融資高速公路,實現(xiàn)多方合作共贏。
太平洋提示：經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)為企業(yè)上融資保險有助于發(fā)揮財政資金的放大效應(yīng),解決小微企業(yè)融資難問題,從而提高企業(yè)的融資能力和核心競爭力,推動企業(yè)健康快速發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,小微企業(yè)融資難問題一直困擾著行業(yè)發(fā)展。為此,我國將加快發(fā)展信用保證保險,進一步支持小微企業(yè)發(fā)展。
昨日,保監(jiān)會會同工信部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)了《大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》。
該意見引導(dǎo)保險行業(yè)加快發(fā)展信用保證保險,運用保險特有的融資增信功能,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級,對緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要意義。保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,鼓勵各地結(jié)合當?shù)貙嶋H情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產(chǎn)品為主要載體,引導(dǎo)保險公司通過“政府+銀行+保險”這種多方參與、風(fēng)險共擔的合作模式。
太平洋提示：目前,我國多部門共同推進信用保證保險的發(fā)展,進一步緩解小微企業(yè)融資難問題。在信用保證保險發(fā)展過程中,保險融資增信功能得到充分發(fā)揮,實體經(jīng)濟發(fā)展水平將穩(wěn)步提升。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
小微企業(yè)融資難一直是政府重視的一大問題,如何幫助小微企業(yè)度過難關(guān)成為多方關(guān)心的重點。據(jù)悉,貴州保險業(yè)多措施幫助小微企業(yè)融資,不斷推出貸款保證保險等產(chǎn)品。
眾所周知,貸款保證保險有助于小微企業(yè)融資。2012年以來,貸款保證保險探索了“政府+銀行+保險”以及純商業(yè)化運作等方式,幫助小微企業(yè)無抵押、無擔保、低成本地獲取銀行貸款。截至10月末,貴陽市已有189家小微企業(yè)通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元。“政府+銀行+保險”模式主要由地方政府對有融資需求的小微企業(yè)進行初步篩選,通過微型企業(yè)融資貸款風(fēng)險基金為其提供40%~50%的保費補貼。獲得推薦資格的企業(yè)向保險公司購買貸款保證保險增加信用后,銀行給予其不超過20萬元的貸款。商業(yè)化模式則通過保險公司與銀行達成合作協(xié)議,小微企業(yè)通過購買保險增信后獲得無抵押、無擔保貸款,戶均融資金額208萬元。兩種模式下的小微企業(yè)貸款到期無力償還的,由保險公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。
與此同時,企財險、責(zé)任險、人身險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品還能轉(zhuǎn)移化解經(jīng)營風(fēng)險。目前貴州省多家保險公司推出了針對小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品綜合保障服務(wù),并通過優(yōu)化詢報價、承保核保設(shè)置及信息系統(tǒng)改造等方式,幫助小微企業(yè)提高資金利用率,滿足其保障需求。2013年以來,全省保險業(yè)累計為1464家小微企業(yè)提供傳統(tǒng)風(fēng)險保障98億元。
此外,出口信用保險還提供了收匯風(fēng)險保障和保單抵押貸款服務(wù)。貴州省外向型小微企業(yè)投保出口信用保險主要采取政府統(tǒng)一組織、財政補貼保費的方式開展。2013年以來,保險業(yè)為省內(nèi)注冊且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業(yè)累計提供5.5億美元的風(fēng)險保障,支付賠款6.5萬美元,有效化解了投保企業(yè)面臨的收匯風(fēng)險。同時,投保企業(yè)憑借出口信用保險保單向銀行抵押獲取貿(mào)易融資貸款4.21億元。
在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下,小微企業(yè)在享受政府50%的保費補貼后,實際按1.4%的保險費率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業(yè)融資總成本約9.2%；在商業(yè)保險模式下,小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估情況按平均3%~5.4%的保險費率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%~13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%~30%左右的年融資利率相比,企業(yè)融資負擔平均降低41%以上。通過保險化解還貸風(fēng)險得到了銀行的認可并積極開展業(yè)務(wù)合作,目前貴州省保險業(yè)已和貴陽市農(nóng)商行、貴州銀行、建設(shè)銀行、重慶銀行等8家銀行達成合作協(xié)議,有效提升了銀行業(yè)對小微企業(yè)的風(fēng)險容忍度和放貸意愿。
太平洋提示：貴州保險業(yè)近年來以提供出口信用保證保險、貸款保證保險以及傳統(tǒng)險種風(fēng)險保障為突破口,積極探索服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展路徑,取得了較好的效果。目前貴州省多家保險公司推出了針對小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品綜合保障服務(wù),幫助小微企業(yè)提高資金利用率,滿足其保障需求。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
在我國社會經(jīng)濟發(fā)展過程中,小微企業(yè)的融資問題一直是市場關(guān)注的重點。為了進一步服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展,貴州保險業(yè)正在積極采取多措施幫助小微企業(yè)融資。
眾所周知,貸款保證保險有助于小微企業(yè)融資。2012年以來,貸款保證保險探索了“政府+銀行+保險”以及純商業(yè)化運作等方式,幫助小微企業(yè)無抵押、無擔保、低成本地獲取銀行貸款。截至10月末,貴陽市已有189家小微企業(yè)通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元。“政府+銀行+保險”模式主要由地方政府對有融資需求的小微企業(yè)進行初步篩選,通過微型企業(yè)融資貸款風(fēng)險基金為其提供40%~50%的保費補貼。獲得推薦資格的企業(yè)向保險公司購買貸款保證保險增加信用后,銀行給予其不超過20萬元的貸款。商業(yè)化模式則通過保險公司與銀行達成合作協(xié)議,小微企業(yè)通過購買保險增信后獲得無抵押、無擔保貸款,戶均融資金額208萬元。兩種模式下的小微企業(yè)貸款到期無力償還的,由保險公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。
與此同時,企財險、責(zé)任險、人身險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品還能轉(zhuǎn)移化解經(jīng)營風(fēng)險。目前貴州省多家保險公司推出了針對小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品綜合保障服務(wù),并通過優(yōu)化詢報價、承保核保設(shè)置及信息系統(tǒng)改造等方式,幫助小微企業(yè)提高資金利用率,滿足其保障需求。2013年以來,貴州保險業(yè)累計為1464家小微企業(yè)提供傳統(tǒng)風(fēng)險保障98億元。
此外,出口信用保險還提供了收匯風(fēng)險保障和保單抵押貸款服務(wù)。貴州省外向型小微企業(yè)投保出口信用保險主要采取政府統(tǒng)一組織、財政補貼保費的方式開展。2013年以來,保險業(yè)為省內(nèi)注冊且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業(yè)累計提供5.5億美元的風(fēng)險保障,支付賠款6.5萬美元,有效化解了投保企業(yè)面臨的收匯風(fēng)險。同時,投保企業(yè)憑借出口信用保險保單向銀行抵押獲取貿(mào)易融資貸款4.21億元。
在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下,小微企業(yè)在享受政府50%的保費補貼后,實際按1.4%的保險費率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業(yè)融資總成本約9.2%；在商業(yè)保險模式下,小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估情況按平均3%~5.4%的保險費率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%~13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%~30%左右的年融資利率相比,企業(yè)融資負擔平均降低41%以上。通過保險化解還貸風(fēng)險得到了銀行的認可并積極開展業(yè)務(wù)合作,目前貴州省保險業(yè)已和貴陽市農(nóng)商行、貴州銀行、建設(shè)銀行、重慶銀行等8家銀行達成合作協(xié)議,有效提升了銀行業(yè)對小微企業(yè)的風(fēng)險容忍度和放貸意愿。
太平洋提示：近年來,貴州保險業(yè)積極發(fā)展出口信用保證保險、貸款保證保險等相關(guān)業(yè)務(wù)。在小微企業(yè)融資服務(wù)方面,貴州保險業(yè)取得了較好的效果。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
為解決"三農(nóng)"、中小微企業(yè)融資問題,廣州正在復(fù)制"政銀保"貸款模式。
近日,廣州市下發(fā)稱,廣州將面對中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等,試點開展政策性小額貸款保證保險。這意味著,廣州的"三農(nóng)"、中小微企業(yè)申請500萬元以下的小額貸款時,將可憑借保證保險增信,擺脫抵押物缺失的限制。
其中,廣州市政府每年還將安排5000萬元財政資金,設(shè)立政策性小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金,為其中產(chǎn)生的不良小額貸款進行兜底賠付,增加銀行給"三農(nóng)"企業(yè)放貸的信心。據(jù)相關(guān)人士透露,試點最快或?qū)⒂诮衲甑谆蛎髂瓿蹰_展。穗推小貸保證保險3年放100億小額貸款
近日,廣州市正式下發(fā)稱,面對缺乏抵押物的"三農(nóng)"、中小微企業(yè),廣州擬試點開展政策性小額貸款保證保險,為企業(yè)貸款提供保證保險,以保險增信緩解其融資難題。具體而言,即"三農(nóng)"、中小微企業(yè)向保險公司投保政策性小額貸款保證保險,進而以保險保證取代抵押物、擔保公司擔保,向銀行申請小額貸款,免去無抵押之苦。其中,試點期間,保證保險和附加性保險費率合計最高不超過貸款本金的3%,即企業(yè)貸款100萬元,最多只需要繳納3萬元的保證保險費。"這屬于較低水平,只比政銀保合作貸款保險費高1%,目前的貸款保證保險保費一般在5%以上。"省內(nèi)一家大型財產(chǎn)保險公司人士說。
同時,為減輕企業(yè)融資成本,針對通過保證保險貸款的企業(yè),要求銀行貸款利率最高不能超過同期基準利率上浮30%的水平。"相當于一些惠農(nóng)貸款的利率水平。"肇慶一農(nóng)信社人士說。
對于貸款企業(yè),也規(guī)定,單個企業(yè)的單筆貸款金額不超過500萬,貸款期限最長不超過一年。貸款資金也只能用于生產(chǎn)性用途,不得用于消費及其他用途。目前,仍處于征求意見階段,知情人士預(yù)計最快或在今年底或者明年初出臺。試點開展后,中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社將是首要扶持對象。指出,政策扶持的融資對象包括：具有法人資格的中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社；符合科技產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)含量高、成長性好、創(chuàng)新能力強、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的中小型科技企業(yè)；以及具有一年以上連續(xù)經(jīng)營記錄,依法納稅,且完成年檢手續(xù)的小微型企業(yè)。屆時,具體的企業(yè)名單將由試點金融機構(gòu)按標準自行確定,或由相關(guān)政府職能部門提供。根據(jù),試點開展后,廣州市政府希望通過政策性小額貸款保證保險方式,3年內(nèi)累計發(fā)放貸款100億元,并把貸款不良率控制在5%之內(nèi)。年撥款5000萬財政兜底不良貸款按照擬定的試點模式,一旦企業(yè)貸款出現(xiàn)壞賬,保險公司即將代替企業(yè),向銀行進行償付。據(jù)規(guī)定,企業(yè)投保小額貸款保證保險后,保險公司將為銀行分擔風(fēng)險,一旦企業(yè)貸款出現(xiàn)壞賬,銀行只承擔貸款本金損失的20%,保險公司則在年度保費總額范圍內(nèi)承擔其余80%的本金損失。為鼓勵銀行、保險公司積極參與試點,政府還將安排財政資金兜底,為銀行、保險公司分擔風(fēng)險。據(jù)悉,在當前擬定的試點中,政府每年將安排財政預(yù)算5000萬元,設(shè)立政策性小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金。一旦保險公司賠付額超過年度保費總額,風(fēng)險補償資金將對超出部分進行賠付。而貸款的利息損失則由銀行承擔。銀行配合力度成試點關(guān)鍵所在"不過,試點最終效果如何,最后還是看銀行的配合力度。"在一廣東省農(nóng)業(yè)廳人士看來,廣州試點政策性小額貸款保證保險以帶動銀行"三農(nóng)"、小微借貸的思路,與全省范圍試點的合作社"政銀保"項目十分相似。"都是通過保險保證,財政兜底以擴大杠桿效應(yīng)。""但合作社政銀保項目試點時,經(jīng)常遭遇銀行配合力度不夠的問題。"該人士說,在合作社"政銀保"項目試點的某些地區(qū),部分銀行并不愿意向經(jīng)過農(nóng)業(yè)廳審批及保險公司考察的合作社發(fā)放貸款。"最后的結(jié)果是,銀行把項目當成是政治任務(wù),面對貸款需求為100萬元或300萬元的合作社,只發(fā)放30萬元至50萬元貸款。"太平洋保險95500服務(wù)專線,提供365天×24小時報案、咨詢、投訴、承保理賠信息查詢和客戶回訪等服務(wù),及時響應(yīng)客戶服務(wù)需求。
在經(jīng)濟下行,“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴局面仍難改變的背景下,專注于中小微企業(yè)融資的融資擔保業(yè)迎來了新的發(fā)力機遇。今年8月上旬,國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）,明確將大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)。而在不久前的夏季達沃斯論壇上,國務(wù)院總理李克強亦在講話中表態(tài)稱將要積極發(fā)展民營銀行、融資擔保和金融租賃。
業(yè)界人士認為,這一切都意味著融資擔保業(yè)將迎來高速發(fā)展期。然而,《中國企業(yè)報》記者在調(diào)查中了解到,在國有融資擔保公司快速發(fā)展的同時,占據(jù)行業(yè)大多數(shù)的民營擔保公司業(yè)務(wù)規(guī)模則在持續(xù)收縮,融資擔保行業(yè)“兩極分化”格局進一步加劇。融資擔保業(yè)迎政策推力高層的表態(tài)讓融資擔保行業(yè)的發(fā)展成為業(yè)界關(guān)注焦點。而前述《意見》中相關(guān)表述,亦為擔保業(yè)發(fā)展開辟了更大發(fā)展空間?！兑庖姟分忻鞔_,今后將大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu),實現(xiàn)融資擔保費率保持較低水平目標,5年內(nèi)使小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比不低于60%。有觀點稱,政府支持的融資擔保機構(gòu)將在小微、“三農(nóng)”金融服務(wù)中發(fā)揮主力軍作用。一位國內(nèi)金融專家對《中國企業(yè)報》記者表示,該《意見》的發(fā)布凸顯了國家對融資擔保行業(yè)的重視,可以說融資擔保業(yè)今后借政策春風(fēng)將迎來較好發(fā)展前景。這也是與國內(nèi)宏觀經(jīng)濟不太景氣有關(guān),因為融資擔保行業(yè)主要服務(wù)對象是國內(nèi)中小微企業(yè),而這些企業(yè)在經(jīng)濟增速放緩情況下,經(jīng)營壓力逐步增大,需政府及金融機構(gòu)多方支持。有業(yè)內(nèi)人士由此預(yù)言,擔保業(yè)將在中國普惠金融體系中發(fā)揮主力軍作用。瀚華金控董事長張國祥表示,《意見》傳達出監(jiān)管思路的最大變化在于棄“數(shù)量”抓“質(zhì)量”。提高質(zhì)量的關(guān)鍵在于兩個堅守：一是堅守專注小微、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等普惠領(lǐng)域,一是堅守風(fēng)險控制底線。記者了解到,政策對于融資擔保業(yè)發(fā)展始終不斷發(fā)力。
早在去年12月國務(wù)院召開的全國促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話會議上,國務(wù)院總理李克強就作出重要批示：“發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié),要有針對性地加大政策扶持力度,擴大小微企業(yè)和‘三農(nóng)’擔保業(yè)務(wù)規(guī)模,有效降低融資成本?！泵駹I擔保公司業(yè)務(wù)收縮明顯不可否認,融資擔保行業(yè)在對小微企業(yè)融資問題上,起到了不小作用?！按饲霸谄髽I(yè)面臨資金鏈斷裂危機之時,借助融資擔保公司獲得了銀行100萬元的貸款,解了燃眉之急”。某農(nóng)資公司總經(jīng)理對記者直言,正是依靠融資擔保打通了融資渠道,企業(yè)才得以渡過難關(guān),現(xiàn)在公司銷售收入比以前增長了兩倍多。然而,擔保業(yè)一直以來的“償一賠百”說法,即以1%—3%的擔保傭金,卻承擔了100%的責(zé)任,正成為一些民營擔保公司發(fā)展的鎖鏈。記者了解到,雖有促進融資擔保行業(yè)發(fā)展相關(guān)新政出臺,但伴隨著宏觀經(jīng)濟下行,越來越多民營融資擔保機構(gòu),還是選擇了主動摘牌退出?！?014年以來,擔保行業(yè)風(fēng)暴已從北京、上海、廣東、浙江等東部一線城市向中西部地區(qū)蔓延?！?br/>西部（銀川）擔保公司研發(fā)部部長海金波向《中國企業(yè)報》記者表示,目前,盡管從數(shù)量上看,民營擔保機構(gòu)占據(jù)了絕對優(yōu)勢,但從業(yè)務(wù)規(guī)模來看卻截然相反,擔保行業(yè)“兩極分化”格局正進一步加劇。據(jù)海金波介紹,國有擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模提升的原因有兩方面：一是這兩年來,民營擔保與商業(yè)銀行合作不斷收縮,所以大量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了國有政策性擔保機構(gòu)。二是國有擔保機構(gòu)注冊資本增長較快,市場占有率和影響力都呈大幅提高態(tài)勢。相比之下,民營擔保業(yè)務(wù)進入了快速收縮通道,即使在京滬廣深等一線城市,民營擔保公司的日子都有一種朝不保夕的緊迫感。據(jù)北京擔保行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2014年在102戶民營擔保機構(gòu)中,有融資擔保發(fā)生額的僅有51戶,另有23戶只有非融資擔保發(fā)生額,即有28戶融資擔保機構(gòu)無新增擔保額。同樣的情況也發(fā)生在廣東和上海,形勢嚴峻時,上海共有持有許可證的融資性擔保公司72家,但能正常經(jīng)營的僅剩30家左右,即只有四成公司還“活著”。而一直以來,“高收費”亦成為民營擔保公司的一個“標簽”,這也使得一些小微企業(yè)“望而卻步”。某擔保公司經(jīng)理告訴《中國企業(yè)報》記者,相對來說,融資擔保公司中,國有公司收費不高,甚至有很多都是不收費的,而民營公司收費高,因為財政部規(guī)定擔保公司收費不能超過銀行基準利率的50%,還可在50%基礎(chǔ)上上浮70%,民營公司以營利為目的,很難像國有擔保公司以扶植企業(yè)為目的,要的是社會效益。有觀點認為,在這種背景下,更需要政策加大對民營擔保公司的扶持,以使其更加規(guī)范發(fā)展。
中小微企業(yè)作為國內(nèi)經(jīng)濟體系的重要組成部分,一直發(fā)揮著不可替代的作用。中小微企業(yè)融資難的問題也一直被社會各界所關(guān)注。微風(fēng)投教您如何改善中小微企業(yè)融資狀況,圓您融資創(chuàng)業(yè)夢。
1.培育自身信譽,提高信用評級信用是市場經(jīng)濟的重要內(nèi)容,信用關(guān)系也是市場經(jīng)濟中最基本的經(jīng)濟關(guān)系之一。信用的培育對民營中小企業(yè)的發(fā)展和內(nèi)部體制的完善發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。因此,培育自身信譽,提高信用評級是民營中小企業(yè)迫切需要做的工作。提升企業(yè)信譽,要從多方面入手。加強內(nèi)部制度管理,使企業(yè)由內(nèi)而外地體現(xiàn)出優(yōu)良的管理。
2.規(guī)范和完善財務(wù)制度,提高信息透明度企業(yè)的財務(wù)狀況和信用水平基本上決定了企業(yè)融資資金的可得性。作為民營性質(zhì)的企業(yè),尤其是一些中小民營企業(yè),因財務(wù)制度規(guī)范性不夠,財務(wù)信息難免會有遺漏和不真實的情況。鑒于此,民營中小企業(yè)必須規(guī)范和完善企業(yè)的財務(wù)制度,加強企業(yè)的財務(wù)管理,提高財務(wù)信息的真實性、透明性和可信度,從而使企業(yè)的財務(wù)信息能及時地提供給金融機構(gòu)等投資者。
3.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),加強內(nèi)部治理加強內(nèi)部治理,不僅要明確職責(zé),還要提高管理人員綜合素質(zhì)。企業(yè)應(yīng)分別設(shè)置更明確的企業(yè)治理層次,賦予其相應(yīng)的經(jīng)濟責(zé)任,使得企業(yè)管理人員產(chǎn)權(quán)明晰、職責(zé)明確、權(quán)責(zé)平衡。
提高管理人員素質(zhì)：企業(yè)可以定期、集中對企業(yè)各級管理人員進行培訓(xùn),讓員工分別學(xué)習(xí)不同的內(nèi)容,管理理論、財務(wù)知識、公關(guān)技能、生產(chǎn)過程等。企業(yè)在選拔管理人員時,也應(yīng)以能力為基本標桿,聘用真正有才能的人。 眾匯贏投獨創(chuàng)的商業(yè)模式運用資源整合的商業(yè)思維,把項目方、投資方、經(jīng)營方、監(jiān)管方四方資源進行全方位整合,即“好項目+投資人+創(chuàng)業(yè)者+監(jiān)管方”的全產(chǎn)業(yè)鏈的多方共贏的商業(yè)組合,該組合專注于小微實體企業(yè),讓價值鏈的每一個環(huán)節(jié)都成為贏家。眾匯贏商業(yè)模式為民間資金開辟一個穩(wěn)定收益,快速升值的通道。其操作模式安全透明、流程完備、項目落地、法律保障、控制風(fēng)險、各方共贏、社會支持、政府鼓勵。