第三者責任險保險責任
第一條 在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人對于超過機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。第三者責任險除外責任第一條 下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，保險人不負責賠償：（一）地震及其次生災害；（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；（三）核反應、核污染、核輻射；（四）受害人與被保險人或駕駛人惡意串通；（五）被保險人、駕駛人或受害人故意導致事故發(fā)生的。
第二條 發(fā)生意外事故時，保險車輛有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；（二）未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過；（三）保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；（四）牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引；（五）保險車輛轉讓他人，被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分通用條款第十五條規(guī)定的通知義務的，因轉讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。
第三條 發(fā)生意外事故時，駕駛人有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間；（三）實習期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的，或駕駛機動車牽引掛車的；（四）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（五）未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的；（六）利用保險車輛從事犯罪活動；（七）事故發(fā)生后，被保險人或駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（八）依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車。
第四條 下列損失和費用，保險人不負責賠償：（一）被保險人或駕駛人所有或保管的財產(chǎn)的損失；（二）保險車輛發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失以及其他各種間接損失；（三）因污染引起的損失和費用；（四）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失；（五）保險事故引起的任何有關精神損害賠償；（六）根據(jù)保險單約定的免賠率計算的被保險人應當自行承擔的部分。第五條 應當由交強險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負責賠償。保險車輛未投保交強險或交強險合同已經(jīng)失效的，對于交強險責任限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。第六條 其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。
第三者責任險是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。
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第三者責任險保險額度
以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了 牌也不能年檢。在機動車交通強制保險(簡稱交強險)出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。通俗的講就是你撞別人了，陪別人的保險額度，一般第三者責任險有5萬，10萬，15萬，20萬，30萬，50萬不等，以五萬為一檔，一般家庭自用車10萬，20萬就差不多了。
第三者責任險注意點：
掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責任險的總賠償責任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應向承保主車的保險公司索賠，還應提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責任險保險費比例分攤賠償。
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風擋玻璃單獨破碎險是車輛損失險的附加險種，需要投保了車輛損失險后才能投保該險種。
在投保該險種時，我們需要和保險公司協(xié)商選擇按進口或者國產(chǎn)玻璃投保，保險公司根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式承擔相應的賠償責任。當客車座位在二十及二十座以上的客車每次賠償實行免賠率20%，對于二十座以下的客車在本保險期限內(nèi)發(fā)生前、后風擋玻璃多次賠償?shù)?，從第二次賠償起實行免賠率20%或者絕對免賠額200元，兩者以高者為準。
風擋玻璃單獨破碎險的除外責任：
1.安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎。
2.燈具、車鏡玻璃破碎;
3.被保險人或其他駕駛員的故意行為，以及安裝、維修、清洗車輛過程中造成的破碎;
4.其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用;
另外，需要注意的是：如果按照進口玻璃費率投保的，保險公司按進口玻璃的價格賠償，如何按照國產(chǎn)玻璃費率投保，則保險公司按照國產(chǎn)玻璃的價格賠償。
小貼士：
玻璃如同愛車的“臉面”，為“臉面”買一份保險非常的重要。其實，不少車主應該都聽過，甚至是親身經(jīng)歷過，車內(nèi)物品被偷的事件。犯罪分子最常用的偷竊手段，就是砸玻璃，他們甚至為了一個轉手不到幾十塊的外置導航進行偷竊。玻璃被砸的損失可能要比被偷的東西還昂貴。
玻璃單獨破碎險并不是包含在車輛損失險中的，需要另外購買。投保了玻璃單獨破碎險的車輛在行駛或者停放過程中，如果發(fā)生玻璃單獨破碎，其他部分沒有損壞，保險公司按實際損失計算賠償。
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車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。
車損險保障范圍：
一、因下列事故造成保險機動車的損失，保險公司負責賠償：
(1)碰撞、傾覆、墜落;
(2)火災、爆炸;
(3)外界物體墜落、倒塌;
(4)暴風、龍卷風、雷擊、雹災、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;
(5)載運被保險機動車的渡船遭受自然災害(不同公司有所不同)(只限于駕駛人隨船的情形)。
二、發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險公司承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。
13大自然災害：暴風、龍卷風、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。
18大自然災害：雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災、臺風、海嘯、熱帶風暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪災、冰凌、沙塵暴。
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車險市場很大，常常有一些車險廣告干擾車友朋友們，其實汽車保險也是商業(yè)保險的一種，再復雜的投保方式也需要一步一步解析拆開了。而購買車險是有車一族每年的必修課，要想車行無憂，當然是要先買好車險。一定先了解我國車險的種類。
1.車輛損失險
車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。
2.第三者責任險
指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。
3.盜搶險
機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢姡瑱C動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負責賠償。
4.車上座位責任險
車上人員責任險負責賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。
5.玻璃單獨碎險
指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意單獨兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。
6.自燃險
車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。
7.劃痕險
在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。
8.不計免賠率
車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠。
9.不計免賠額
車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(500元)，由保險公司負責賠。
10.交強險
交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。
11.新增設備損失險
新增設備損失險負責賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故。
在現(xiàn)代生活中車子是人們?nèi)粘Ｉ钪械慕煌üぞ?越來越多的人購買了車子,車主們也越來越關注車險的購買。太平洋保險公司針對有車一族,經(jīng)過保險專家研究推出了更多的實用貼心的車險,更多的車險種類可供有車一族的參考,那么現(xiàn)在就太平洋保險常見的車險種類進行介紹,情況如下： 太平洋車險之自燃損失險：本款車險是在投保了機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎上才可投保本附加險?！ √窖筌囯U之玻璃單獨破碎險：只有在投保了機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎上方可投保本附加險。 太平洋車險之新增設備損失險：為了滿足車主們多樣化的需求,太平洋車險還特別推出了一些迎合市場需要的設備損失險?！ √窖筌囯U之車身油漆單獨損傷險：只有在投保了機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品后,方可投保本附加險。 太平洋車險之涉水損失險條款：本附加險僅適用于客車,且只有在投保了機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品后方可投保本附加險。 太平洋車險之車上貨物責任險：只有在投保了機動車第三者責任保險(電話營銷專用)產(chǎn)品后,方可投保本附加險?！ √窖筌囯U之精神損害撫慰金責任險：只有在投保了機動車第三者責任保險(電話營銷專用)產(chǎn)品或機動車車上人員責任險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎上方可投保本附加險。 太平洋車險之隨車攜帶物品責任險：被保險人允許的合法駕駛人在使用保險機動車的過程中,發(fā)生機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品責任范圍內(nèi)的事故,致使本車車上人員隨車攜帶的物品同時損毀,保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi),依照本保險合同的約定給予賠償。以上就是車險的幾個分類,每一款都有其特色和購買價值,總有一款是您滿意的一款,購買就加快行動吧！
車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進行車險種類根據(jù)保障的責任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。
車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進行車險種類根據(jù)保障的責任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。
按銷售渠道的不同，車險可分為傳統(tǒng)車險與電話車險(網(wǎng)絡車險)。電話車險通過電話或者網(wǎng)絡獲取報價、完成投保，是新興的車險投保模式，電話車險(網(wǎng)絡車險)在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優(yōu)勢越來越受到國內(nèi)車主的青睞。另外，根據(jù)車輛保障內(nèi)容不同，價格有差異。車主在網(wǎng)上投保時可以根據(jù)自己的實際情況選擇不同的保障項目，從而節(jié)省更多的費用。
隨著私家車普及率的不斷上升，中國汽車保險市場的潛力也越來越大。面對保險公司根據(jù)汽車駕駛風險所設立的多個車險種類，車主要為購買車險作出一個明智的選擇，就必須閱讀車險種類介紹，從而進行車險投保的分析。
現(xiàn)時的汽車保險市場中，車險種類可分為強制保險和商業(yè)保險兩大種類。強制保險即我們常說的交強險，是國家法律規(guī)定行駛車輛必須購買的，汽車上路就必須要國脈交強險。交強險是對交通事故造成受害人的人身及財產(chǎn)予以賠償?shù)膹娭票ｋU。而商業(yè)保險不具有強制性，車主可根據(jù)自身投保的需要與保險公司在自愿、平等的條件下訂立商業(yè)保險合同。
作為汽車投保的第一步，交強險的保險責任為保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡及財產(chǎn)損失，其保險的費率是全國統(tǒng)一的?，F(xiàn)時車主購買頻率最高的6座以下私家車，第一年的繳費標準為950元，而第二年繳納的費用則視上一年是否發(fā)生第三方責任事故而上下浮動。
車險種類介紹完強制保險，接下來要提及的便是車險的第二大種類--商業(yè)保險。商業(yè)保險分為主險和附加險，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險為主險，車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、不計免賠、自燃險為附加險。
在大多數(shù)交通事故中，觸發(fā)車損險和三者險的機率最大。車損險是保障汽車在行駛過程中由于碰撞、傾覆、墮落、火災等原因造成的車輛損失，賠償限額與保險車輛同種車型的新車購置價或新車購置價扣減折舊部分計算。三者險與交強險的投保意義相似，保障事故中第三者的損失，賠償限額根據(jù)投保人與保險人訂立的合同分為八個檔次；盜搶險保障車輛盜搶損失的風險，車上人員責任險對車上的司機和乘客損傷作保障。車險種類介紹中對于交強險的購買時強制性的，商業(yè)險大家可以根據(jù)自身要求和經(jīng)濟能力來購買。
商業(yè)險附加險方面，車身劃痕險以及玻璃單獨破碎險保障車身刮花和玻璃損壞。而購買了不計免賠后，原保險條款中規(guī)定保險公司免賠的金額部分，按保險條款的約定，由保險公司承擔。
上述的車險種類介紹明確了各類車險所承擔的駕駛風險，作為保險消費者的車主們，一定要閱讀車險的種類介紹，在繳納交強險的前提下，應該優(yōu)先購買足額的三者險和車上人員險，再購買車損險。至于商業(yè)保險范圍內(nèi)的其他險種，車主要因應自身需要仔細考慮是否需要掏錢購買。