阿姨、鐘點(diǎn)工等崗位為城市中的許多家庭帶來了便利，大大減輕了許多工作人員在家務(wù)上的壓力。同時(shí)，他們的安全也一直是用人單位關(guān)心的問題，一旦家政工人發(fā)生意外，幾萬甚至更高的醫(yī)療費(fèi)用，以及事故造成的誤工成本誰來承擔(dān)，往往會(huì)成為用人單位、家政工人和家政公司相互爭(zhēng)吵的焦點(diǎn)。
雖然國內(nèi)保險(xiǎn)無法避免這些問題，但有時(shí)只要50元就能讓問題變得簡單。今天我們來看看什么是國內(nèi)保險(xiǎn)，家政工人的身份非常特殊。他們既不是國內(nèi)公司的雇員，也不是雇主的雇員。因此，事故發(fā)生后如何理賠，目前尚不清楚，家政險(xiǎn)為家政員提供日常工作中的意外保障。投保后，當(dāng)家政員發(fā)生意外事故后，就可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)相關(guān)的賠償責(zé)任了。
那么什么是家政險(xiǎn)，家政保險(xiǎn)即家政服務(wù)保險(xiǎn)，是專門為家政服務(wù)人員提供的，以人身為標(biāo)的一種保障。目的是為了化解雇主和家政服務(wù)人員，在家政服務(wù)過程中發(fā)生意外傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)。通俗地講：一旦出現(xiàn)意外事故，致使家政人員的身體受到損傷，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定的保險(xiǎn)金，向被保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)的賠償，如果導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)公司按照保額支付死亡保險(xiǎn)金。
家政人群的特點(diǎn)是流動(dòng)性較強(qiáng)，今天投保第二天可能就走人。家政險(xiǎn)的好處在于，雖然每一份家政險(xiǎn)只有一個(gè)保障對(duì)象，但是雇主可以在更換家政人員后，只要更換被保險(xiǎn)人即可，保障依然有效。
既然家政保險(xiǎn)如此重要，那么應(yīng)該去哪里買這一保險(xiǎn)會(huì)靠譜呢？國內(nèi)保險(xiǎn)的購買渠道很多：一是國內(nèi)正規(guī)保險(xiǎn)公司一般以卡的形式銷售，然后按照流程在網(wǎng)上或電話購買；二是部分保險(xiǎn)公司可以在官方微信網(wǎng)站上在線購買；最后是在保險(xiǎn)公司運(yùn)營商的直接購買。
關(guān)于承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，我們之前已經(jīng)做了幾期了，大家有興趣的可以下拉到頁面下方的拓展閱讀，直接點(diǎn)擊藍(lán)色的標(biāo)題字進(jìn)去就能夠看到詳細(xì)的內(nèi)容了。
我們之前有跟大家說道承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)是什么，險(xiǎn)種有哪些，如何理賠等等小知識(shí)。今天我們來給大家介紹介紹承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)為什么會(huì)成為一項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn)的由來。
承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)是指承運(yùn)人根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)在運(yùn)輸過程中發(fā)生事故造成旅客人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任進(jìn)行保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司賠償旅客、貨主有關(guān)損失的制度。它是以承運(yùn)人（投保人）的民事賠償責(zé)任為標(biāo)的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。
道路運(yùn)輸經(jīng)營承擔(dān)著一定的營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，因各方面原因發(fā)生交通事故是難以避免的。一旦發(fā)生重大、特大事故，就涉及有關(guān)受害人的損害賠償問題。目前我國的道路運(yùn)輸經(jīng)營規(guī)?；?、集約化水平還不是太高，企業(yè)資本還不是特別雄厚。從整體來看，我國的道路運(yùn)輸經(jīng)營者普遍面臨著一個(gè)在發(fā)生道路運(yùn)輸事故后賠付能力不足的問題。特別是一些個(gè)體經(jīng)營者貸款買車從事運(yùn)輸經(jīng)營，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，車毀人亡，根本無法給予受害者相應(yīng)的賠償。在道路運(yùn)輸經(jīng)營實(shí)踐中，這種因賠償問題導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)糾紛大量存在，不僅損害了旅客和貨主的合法權(quán)益，也干擾了道路運(yùn)輸經(jīng)營者的正常經(jīng)營活動(dòng)，影響了道路運(yùn)輸業(yè)的健康發(fā)展。為了解決這一問題，交通部在報(bào)請(qǐng)國務(wù)院審批的《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例（送審稿）》將賠付能力的要求作為道路運(yùn)輸許可的一項(xiàng)重要條件加以規(guī)定，設(shè)計(jì)了保證金、擔(dān)保、保險(xiǎn)三種具體賠付能力保證方式。在送審稿的審查過程中，有意見提出設(shè)立道路運(yùn)輸保證金制度可能會(huì)增加道路運(yùn)輸經(jīng)營者的負(fù)擔(dān)，設(shè)立道路運(yùn)輸擔(dān)保制度可行性不大，因此最終保留了保險(xiǎn)制度作為賠付能力的保障，并參考1985年國務(wù)院制定的《關(guān)于開辦民用航空運(yùn)輸企業(yè)審批權(quán)限的暫行規(guī)定》第八條關(guān)于航空運(yùn)輸企業(yè)應(yīng)當(dāng)向中國人民保險(xiǎn)公司投?？拓涍\(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定，將投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)作為客運(yùn)經(jīng)營者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者的一項(xiàng)重要義務(wù)加以規(guī)定。同時(shí)考慮到普通貨物運(yùn)輸經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)較小，對(duì)賠付能力的要求不及旅客人身傷亡、危險(xiǎn)貨物發(fā)生運(yùn)輸事故導(dǎo)致的危害大，故對(duì)其作不投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性規(guī)定。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)涵蓋了被保險(xiǎn)人雇傭人員(雇主)期間的就業(yè)與商業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策,因?yàn)樵馐苁鹿蕚?、殘疾、死?或患有職業(yè)病相關(guān)專業(yè),根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
1、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇傭或監(jiān)管的基礎(chǔ)合同的有關(guān)勞動(dòng)報(bào)酬,用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,其雇員在雇傭的員工因?yàn)樵馐苁鹿屎褪軅?畸形或者因?yàn)樵馐苈殬I(yè)性疾病,與業(yè)務(wù)的擔(dān)憂,導(dǎo)致殘疾或死亡。
2、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)用范圍。各類企業(yè)以及機(jī)關(guān)事業(yè)對(duì)其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)，故都適宜投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主，但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。
4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)多采用期內(nèi)索賠式承保，即以索賠提出的時(shí)間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險(xiǎn)人承保責(zé)任的基礎(chǔ)。
5、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金額分為死亡和傷殘。死亡賠償金的賠償限額是保險(xiǎn)單規(guī)定的最高賠償限額。傷殘撫恤金有三種情況:永久性喪失全部工作能力的，由保單規(guī)定的最高撫恤金支出處理；永久性損失部分工作能力按損害地點(diǎn)和損害程度，參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償金額確定；暫時(shí)喪失工作能力超過5天的，憑醫(yī)生證明，按照勞動(dòng)者的工資給予補(bǔ)償。不同的國家對(duì)上述賠償總額有不同的規(guī)定。由于我國目前沒有法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，一般按被保險(xiǎn)人根據(jù)聘用合同的要求，以職工的工資作幾個(gè)月的賠償限額，但最高不超過保單規(guī)定的賠償限額。
一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念，責(zé)任保險(xiǎn)合同指的是什么意思，我們需要了解的就是責(zé)任保險(xiǎn)合同是指被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在提出賠償請(qǐng)求時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)在18世紀(jì)末。無論是在西方國家，還是在東方國家，保險(xiǎn)人代表受害人（被保險(xiǎn)人）對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的特點(diǎn)，使保險(xiǎn)人自成立以來受到世界各國的批評(píng)。然而，為了適應(yīng)社會(huì)生活的城市化，特別是制造業(yè)和運(yùn)輸業(yè)的高速發(fā)展，其增長率令人驚嘆。目前，責(zé)任保險(xiǎn)已成為國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是衡量一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與否的一項(xiàng)重要指標(biāo)。因此，責(zé)任保險(xiǎn)合同成為社會(huì)成員向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移民事賠償責(zé)任的法律手段。
二、責(zé)任保險(xiǎn)合同標(biāo)的
責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是一種民事法律責(zé)任,即被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法承擔(dān)的而第三者又行使請(qǐng)求權(quán)的民事賠償責(zé)任。
1.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事法律責(zé)任
法律責(zé)任有民事責(zé)任、刑事責(zé)任、行政責(zé)任之分。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事責(zé)任。民事責(zé)任又分為違約責(zé)任和侵權(quán)損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任,一般是侵權(quán)損害賠償責(zé)任;對(duì)于違約責(zé)任,在責(zé)任保險(xiǎn)中一般是不給予承保,但經(jīng)過特別約定的可以承保。
2.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種對(duì)他人的賠償責(zé)任
責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是指投保人給他人造成損失后,他人要求投保人進(jìn)行賠償,而按照法律規(guī)定投保人又必須承擔(dān)的責(zé)任。因此,如果投保人自己給自己造成損失,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任;同時(shí),如果投保人雖給他人造成了損失,而他人又沒有向投保人提出賠償請(qǐng)求或者對(duì)于投保人的賠償不予接受時(shí),保險(xiǎn)人也不承擔(dān)賠償責(zé)任,因?yàn)樵谶@種情況下,投保人沒有自己的損失也就等于沒有承擔(dān)責(zé)任,因此,無損失即無補(bǔ)償。
3.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任系過錯(cuò)責(zé)任和無過錯(cuò)責(zé)任
無過錯(cuò)即無責(zé)任的羅馬法原則至今仍是各國民法的一般原則,行為人因過失而使他人受損,理應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。因此,責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任以被保險(xiǎn)人的過失行為為限。如果第三者的損害是被保險(xiǎn)人的故意行為所致,則不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范圍,否則責(zé)任保險(xiǎn)將產(chǎn)生助長侵權(quán)行為甚至鼓勵(lì)犯罪的副作用。因此過錯(cuò)責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)所承保的主要責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
與過錯(cuò)責(zé)任不同，不過錯(cuò)責(zé)任是指行為人是否有過錯(cuò)，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)他人的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。在這里，損害的后果或事實(shí)是決定民事責(zé)任的決定性因素。例如，許多國家在《雇主責(zé)任法》、《產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中確立了無過錯(cuò)責(zé)任原則。無過錯(cuò)責(zé)任亦是責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
在生活中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無論你是誰，任何職位都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。如果你是老板，你可能面臨的不僅僅是你自己和家庭的安全問題，你可能更負(fù)責(zé)雇員的安全。作為老板，給員工買保險(xiǎn)是非常有必要的，那么老板們要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)該買什么保險(xiǎn)呢？在此，小編就來為各位老板介紹一款老板必買的保險(xiǎn)——雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率也是可以根據(jù)一些因素計(jì)算出來的，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是一般根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率，但對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè)，則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)參考賠償限額。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)在計(jì)算的時(shí)候是有一定的公式可以使用的，具體的的計(jì)算公式如下：應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=A工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）+B工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）+C工種保險(xiǎn)費(fèi)+...（工種保險(xiǎn)費(fèi)之和）
其中：年工資總額=該工種人數(shù)×月平均工資收入×12
如果有擴(kuò)展責(zé)任，還應(yīng)另行計(jì)算收取附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)，它與基本保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)相加，即構(gòu)成該筆業(yè)務(wù)的全額保險(xiǎn)費(fèi)收入。
在處理雇主責(zé)任保險(xiǎn)索賠時(shí)，保險(xiǎn)人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關(guān)系。根據(jù)國際上流行的做法，確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)包括：一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；二是由雇主支付工資或其他報(bào)酬；三是雇主掌握工作方法的控制權(quán)；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額，通常是以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。
其計(jì)算公式為：賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例
如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，即在賠償后可以代位追償。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)
?。ㄒ唬└郊拥谌哓?zé)任保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（雇主）因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任，它實(shí)質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)范圍，但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)要求加保，保險(xiǎn)人可以擴(kuò)展承保。
?。ǘ└郊庸蛦T第三者責(zé)任保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加保險(xiǎn)承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時(shí)因其過失或疏忽行為造成的對(duì)第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
?。ㄈ└郊俞t(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)
該項(xiàng)附加險(xiǎn)種承保被保險(xiǎn)人的雇員在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因患有疾病等所需的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，它實(shí)質(zhì)上屬于普通人身保險(xiǎn)或健康醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。
此外，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以補(bǔ)充險(xiǎn)等附加疾病引起的戰(zhàn)爭(zhēng)和人身傷害或死亡的員工保險(xiǎn)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,建設(shè)和諧社會(huì)一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命,而責(zé)任保險(xiǎn)則能夠化解矛盾糾紛。為此,我國需要加快責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展,并構(gòu)建完善的責(zé)任保險(xiǎn)法律體系。
責(zé)任保險(xiǎn)立法方面的影響
當(dāng)前,我國沒有統(tǒng)一規(guī)制責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律制度,責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營和監(jiān)督管理主要受《保險(xiǎn)法》的規(guī)制。但是,責(zé)任保險(xiǎn)不同于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的系列特點(diǎn),使得適用相關(guān)法律制度存在缺陷,并制約了責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展：
（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一：一般認(rèn)為,之所以需要強(qiáng)制某些社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體投保相關(guān)的保險(xiǎn),主要是因?yàn)樵擃惢顒?dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的負(fù)外部性。或者說,相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有明顯的正外部性。由于責(zé)任保險(xiǎn)的賠款最終支付給受害人,因此一般具有較明顯的正外部性。這也是當(dāng)前我國的強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部是責(zé)任保險(xiǎn)的重要原因。按理說,外部性越強(qiáng),實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的理由越充分。但是,現(xiàn)行法律法規(guī)并沒有規(guī)定正外部性非常明顯的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等為強(qiáng)制保險(xiǎn),《保險(xiǎn)法》卻規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（或者繳存保證金）；《民用航空法》規(guī)定民用航空器的經(jīng)營人應(yīng)當(dāng)投保地面第三人責(zé)任險(xiǎn)或者取得相應(yīng)的責(zé)任擔(dān)保,但是卻并未要求他們投保航空旅客責(zé)任險(xiǎn)。
（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)制度執(zhí)行落實(shí)不到位：當(dāng)前我國存在多項(xiàng)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度,但是除交強(qiáng)險(xiǎn)和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)外,其他強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)都沒有相應(yīng)的法律規(guī)范來規(guī)制其經(jīng)營和監(jiān)督管理活動(dòng),而只是某一部法律或者行政法規(guī)中的某一條款要求相關(guān)主體應(yīng)當(dāng)投保,但是如何分配保險(xiǎn)監(jiān)管部門和投保人所處行業(yè)主管部門的監(jiān)管權(quán)限,如何保證保險(xiǎn)合同持續(xù)有效,以及如何平衡保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利、義務(wù)和利益等都缺少法律依據(jù),使強(qiáng)制保險(xiǎn)制度難以完全落實(shí)。
（三）保險(xiǎn)競(jìng)合時(shí)賠款分?jǐn)側(cè)鄙俜梢罁?jù)：責(zé)任保險(xiǎn)同其他保險(xiǎn)發(fā)生競(jìng)合時(shí),實(shí)務(wù)中經(jīng)常被當(dāng)成重復(fù)保險(xiǎn)依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條的規(guī)定在各保險(xiǎn)人之間按比例分?jǐn)傎r款。但是,因責(zé)任保險(xiǎn)無保險(xiǎn)金額只有賠償限額（或者稱責(zé)任限額）,按重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)傆诜o據(jù)。另外,由于責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)不與賠償限額成比例,因此發(fā)生保險(xiǎn)競(jìng)合時(shí)在保險(xiǎn)公司之間按比例分?jǐn)傎r款往往是不公平的。
（四）責(zé)任準(zhǔn)備金提取制度存在缺陷：一方面由于某些責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)潛伏期長,另一方面由于承保的民事?lián)p害賠償案件可能會(huì)陷入曠日持久的訴訟之中,結(jié)果賠款遲遲無法確定。而且,最終確定的賠款金額可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展或者法律的調(diào)整而大幅提高。這樣以一年為核算周期,并依據(jù)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金可能不足以保障未來的賠款支付,使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營陷入風(fēng)險(xiǎn)之中。
（五）法律條文之間存在沖突：現(xiàn)階段,規(guī)制責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律條文之間的沖突主要是指《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》《道交法》《保險(xiǎn)法》和相關(guān)司法解釋之間存在的沖突。盡管按照《立法法》的規(guī)定,當(dāng)《道交法》同《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》或者《保險(xiǎn)法》相沖突時(shí)應(yīng)該適用《道交法》的相關(guān)規(guī)定,但是司法實(shí)踐中仍然會(huì)出現(xiàn)法律適用的不一致。盡管按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》可以有不同于《保險(xiǎn)法》的條款,但是其規(guī)定投保人未履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,但需要對(duì)解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償責(zé)任違背了保險(xiǎn)的基本原理,容易引起逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。
責(zé)任保險(xiǎn)司法方面的影響
當(dāng)前,規(guī)制責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的司法制度安排同樣存在制約責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展的情形,主要表現(xiàn)為：
（一）受害人對(duì)保險(xiǎn)金的直接請(qǐng)求權(quán)被過度擴(kuò)張：《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定,當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任已確定,保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求直接向第三者賠償保險(xiǎn)金。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的,第三者才享有保險(xiǎn)金的直接請(qǐng)求權(quán)。法律之所以規(guī)定受害人享有保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)是因?yàn)?如果強(qiáng)調(diào)責(zé)任保險(xiǎn)只是賠償被保險(xiǎn)人的損失,可能因被保險(xiǎn)人在民事?lián)p害案件中缺乏賠償能力而減輕了保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償責(zé)任,并使受害人不能獲得應(yīng)有的賠償。但是,為了避免保險(xiǎn)人直接向受害人賠付而損害被保險(xiǎn)人的利益（在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中最明顯,可能損害被保險(xiǎn)人的職業(yè)聲譽(yù)）,一般應(yīng)以被保險(xiǎn)人同意為前提,并對(duì)受害人的保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)進(jìn)行必要限制。《保險(xiǎn)法》第六十五條的規(guī)定就是基于這樣的考慮。但是,《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十五條規(guī)定,人民法院審理道路交通事故損害賠償案件,當(dāng)事人請(qǐng)求將承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為共同被告的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。而且,司法實(shí)踐中受害人直接將責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司當(dāng)做共同被告往往也都獲得了法庭的支持。這一方面突破了合同相對(duì)性原理,另一方面也同《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定相沖突。
（二）保險(xiǎn)人在民事?lián)p害賠償糾紛調(diào)解中的地位比較尷尬：責(zé)任主體投保責(zé)任保險(xiǎn)不僅是為轉(zhuǎn)嫁責(zé)任,而且還希望能夠借此擺脫賠償糾紛的紛擾,讓保險(xiǎn)公司代替其參與糾紛的處理。保險(xiǎn)合同中一般也約定有保險(xiǎn)人有權(quán)參與糾紛處理的條款。但是實(shí)踐中一方面受害人很多時(shí)候不愿意與保險(xiǎn)公司對(duì)話,另一方面地方政府又要求保險(xiǎn)公司必須按照糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)的調(diào)解結(jié)果進(jìn)行理賠,即使有的地方允許保險(xiǎn)公司列席糾紛調(diào)解,但是保險(xiǎn)公司并無權(quán)參與糾紛調(diào)解。這一方面使投保人購買責(zé)任保險(xiǎn)的目的難以完全實(shí)現(xiàn),另一方面也增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（三）責(zé)任保險(xiǎn)的理賠周期過長：很多責(zé)任保險(xiǎn)案件的賠償責(zé)任及其大小的最終認(rèn)定需要通過民事訴訟程序,過程漫長。即便其最終能夠補(bǔ)償受害人的全部損失,但是時(shí)過境遷往往不能使受害人的身體和生活恢復(fù)到民事?lián)p害事故發(fā)生前的狀態(tài),降低了責(zé)任保險(xiǎn)的應(yīng)有效用。
構(gòu)建我國責(zé)任保險(xiǎn)法律體系的建議
根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)構(gòu)建責(zé)任保險(xiǎn)法律體系,加強(qiáng)對(duì)責(zé)任業(yè)務(wù)規(guī)制,促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的健康發(fā)展具有重要意義。
（一）責(zé)任保險(xiǎn)立法方面的建議：1、制定頒布專門的責(zé)任保險(xiǎn)法律或者行政法規(guī),形成同普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)既有聯(lián)系又有區(qū)別的法律規(guī)范制度,使其更符合責(zé)任保險(xiǎn)自身的特點(diǎn),讓自愿責(zé)任保險(xiǎn)和強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)都能夠有法可依。2、法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度時(shí)應(yīng)該廣泛征求有關(guān)利益方的意見,必要時(shí)組織正反方面的代表進(jìn)行辯論,最終再形成統(tǒng)一意見。最好能夠制定出一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。3、繼續(xù)研究責(zé)任競(jìng)合的賠款分?jǐn)倖栴},努力形成一套相對(duì)公平合理的分?jǐn)傄?guī)則。4、借鑒國外延長責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算周期的經(jīng)驗(yàn),制定責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算規(guī)則和準(zhǔn)備金提取規(guī)則,一方面更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人和受害人的利益,另一方面減輕“長尾巴”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的困擾。5、基于保護(hù)受害人的目的,強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的投保人未履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)直接向受害人賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任,但是賠付之后有權(quán)向被保險(xiǎn)人追償。
（二）責(zé)任保險(xiǎn)司法方面的建議：1、對(duì)于首要目的是保障受害人利益,加強(qiáng)社會(huì)管理的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn),可以賦予受害人不受限制的保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)（職業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)除外）,對(duì)自愿責(zé)任保險(xiǎn)則應(yīng)實(shí)施必要的限制。2、立法賦予保險(xiǎn)人直接參與承保民事?lián)p害賠償案件的訴訟和調(diào)解的權(quán)利。這一方面能夠更好地發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的效用,另一方面也能夠使保險(xiǎn)公司的基本權(quán)利得到尊重與保障。3、鼓勵(lì)調(diào)解結(jié)案,簡化、優(yōu)化訴訟程序,可以考慮當(dāng)受害人希望通過訴訟獲取高額賠償時(shí)適當(dāng)加大其舉證責(zé)任。一方面降低受害人的索賠門檻,另一方面通過制度激勵(lì)來縮短索賠周期。4、使責(zé)任保險(xiǎn)制度,特別是強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度同國家的政策性保險(xiǎn)制度（例如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）和社會(huì)保險(xiǎn)制度相結(jié)合,讓政策性保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)受害人先行賠付,幫助他們盡快恢復(fù)生產(chǎn)和生活,事后再向相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)公司（或侵權(quán)責(zé)任人）代位追償,提高責(zé)任保險(xiǎn)的時(shí)效性,更好地發(fā)揮其社會(huì)管理功能。5、制定頒布新法的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)舊法和司法解釋的審查,修訂或者廢止舊法及司法解釋與之存在沖突的條款；制定修改下位法及司法解釋時(shí)需要嚴(yán)格遵守上位法及《立法法》的規(guī)定,避免沖突。
太平洋提示：目前,我國責(zé)任保險(xiǎn)總體發(fā)展相對(duì)不足,在眾多原因中,法律制度的影響尤為顯著。為此,我國需要加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)法律體系的構(gòu)建,研究責(zé)任競(jìng)合的賠款分?jǐn)倖栴},進(jìn)一步促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
隨著人類文明的進(jìn)步,環(huán)境污染問題逐漸嚴(yán)峻,受到國家的高度重視。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說,積極開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)治理環(huán)境污染意義重大。目前,我國已經(jīng)多個(gè)地區(qū)開始試點(diǎn)實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn),試點(diǎn)范圍還在不斷擴(kuò)大。
環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)警示
環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)隨著《意見》的頒布對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說似乎變成了一個(gè)新的非常有潛力的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。然而與此同時(shí),我們也不能忽視由此帶來的新風(fēng)險(xiǎn)與新挑戰(zhàn),特別是如何合理地設(shè)計(jì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍,從而能在滿足政府要求和企業(yè)需求的基礎(chǔ)上,也能從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度合理地控制承保風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)此項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定地發(fā)展。
目前在中國,環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)的有關(guān)指導(dǎo)意見沒有對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)承保的污染表現(xiàn)形態(tài)做出明確規(guī)定。然而,通過比較研究市場(chǎng)上通行的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的條款,卻發(fā)現(xiàn)了一個(gè)值得我們注意的問題：目前市場(chǎng)通行條款都明確地將引起污染的原因限于“突發(fā)意外事故”,但對(duì)污染的表現(xiàn)形態(tài)沒有做出明確的定義,雖然有些條款除外了因業(yè)務(wù)的需要所進(jìn)行的經(jīng)常性排污行為所導(dǎo)致的漸進(jìn)性損失,但是卻沒有明確除外其他類型的漸進(jìn)性污染。
那么,“突發(fā)意外事故”有沒有可能引起“漸進(jìn)性污染”呢？在回答這個(gè)問題之前,我們首先來看一個(gè)真實(shí)的污染案例：2014年4月11日,蘭州市惟一供水企業(yè)蘭州威立雅水務(wù)集團(tuán)出廠的自來水被曝苯含量超標(biāo)20倍,自來水24小時(shí)內(nèi)不宜飲用,引起輿論廣泛關(guān)注。污染原因后經(jīng)查明是威立雅廠區(qū)周邊地下含油污水引起其自流溝內(nèi)水體苯超標(biāo),而含油污水的形成的主要原因是蘭州石化公司原料動(dòng)力廠原油蒸餾車間分別于1987年和2002年發(fā)生物理爆破事故使渣油泄出滲入地下所致。
從這個(gè)案例我們可以看出,雖然此次污染是由突發(fā)意外事故（即原油車間的兩次爆破事故）引起,但是整個(gè)污染的發(fā)生過程（即自來水被含油污水污染）卻是漸進(jìn)性的,整個(gè)污染事故從意外事故發(fā)生到污染被發(fā)現(xiàn)長達(dá)十多年！因此突發(fā)意外事故很有可能導(dǎo)致漸進(jìn)性污染,而且損害結(jié)果隨著污染過程和被發(fā)現(xiàn)的時(shí)間變長而變得越來越嚴(yán)重。為了讓我們對(duì)污染的作用機(jī)制有一個(gè)更加清晰的認(rèn)識(shí)以便更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,筆者編制了下面的污染模型以幫助我們對(duì)污染有更好的理解。
環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)
從上述分析我們可以看出,除了因業(yè)務(wù)需要所進(jìn)行的經(jīng)常性排污行為,意外事故也可能產(chǎn)生漸進(jìn)性污染,這是由實(shí)際污染情況的復(fù)雜性導(dǎo)致的。因此,我們?cè)谠O(shè)計(jì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及承保具體污染風(fēng)險(xiǎn)時(shí),需要考慮同時(shí)從以下幾個(gè)方面控制漸進(jìn)性污染的風(fēng)險(xiǎn)：1、對(duì)污染或污染事故在保險(xiǎn)合同中作出明確的定義,即僅限于意外事故導(dǎo)致的突發(fā)污染（Sudden & Accidental Pollution）。2、在保險(xiǎn)合同責(zé)任免除中,直接明確除外所有各種形式的漸進(jìn)性污染或損失,而不僅限于因業(yè)務(wù)需要所進(jìn)行的經(jīng)常性排污行為導(dǎo)致的損失。3、對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后發(fā)現(xiàn)污染損失的時(shí)間作出限定。例如,對(duì)于被保險(xiǎn)人未能在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的 72 小時(shí)內(nèi)發(fā)現(xiàn)的損失、費(fèi)用和責(zé)任,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。4、對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)“污染狀況”后通知保險(xiǎn)人的時(shí)間作為限定。例如,被保險(xiǎn)人應(yīng)在發(fā)現(xiàn)“污染狀況”后的30天之內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。5、因?yàn)槲廴矩?zé)任風(fēng)險(xiǎn)的特殊性,環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)一般都采用索賠提出制保單格式,即由第三者在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請(qǐng)求作為觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任的條件之一,然而對(duì)于被保險(xiǎn)人是否應(yīng)該在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)人提出索賠沒有明確規(guī)定。雖然保單中一般規(guī)定,被保險(xiǎn)人在收到第三者的損害賠償請(qǐng)求時(shí),應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人,但考慮到漸進(jìn)性污染風(fēng)險(xiǎn)的長尾巴特性,我們建議同時(shí)將被保險(xiǎn)人在收到第三者的損害賠償請(qǐng)求后應(yīng)在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)人提出索賠作為觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任的條件之一,從而盡可能地減少保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人是否已經(jīng)有效履行索賠通知義務(wù)而可能引起的爭(zhēng)議。
雖然漸進(jìn)性污染風(fēng)險(xiǎn)很高,但其還是具有一定的可保性。歐美發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)的“環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)”（Environmental Impairment Liability Insurance）可以針對(duì)起保日之前就存在的污染狀況（Pre-existing Pollution Conditions）在保險(xiǎn)期間首次被發(fā)現(xiàn)而由第三方提出的索賠提供保險(xiǎn)保障,但這一險(xiǎn)種對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)都提出了非常高的要求。目前我國整體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的水平相對(duì)歐美發(fā)達(dá)國家還比較落后,而且我國環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)非常復(fù)雜,需要我們?cè)诮梃b海外成功經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),結(jié)合我國自身情況,利用環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制逐步提高我們的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平。正如《意見》指出,充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用,用經(jīng)濟(jì)杠桿和多樣化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品化解民事責(zé)任糾紛。
太平洋提示：在試點(diǎn)實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)過程中,風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要,而“漸進(jìn)性污染”是環(huán)責(zé)險(xiǎn)中的一個(gè)重要問題。因此,在推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中,需要進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),進(jìn)一步推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
近年來,各類食品安全問題頻頻發(fā)生,引起了廣大群眾的關(guān)注。為了更好地保障群眾利益,相關(guān)部門積極探索食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度。據(jù)悉,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)將啟動(dòng)全國試點(diǎn)。
浙江、上海等地已開展試點(diǎn)
所謂食責(zé)險(xiǎn),是以被保險(xiǎn)人對(duì)因其生產(chǎn)經(jīng)營的食品存在缺陷造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。據(jù)了解,食責(zé)險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國家和地區(qū)進(jìn)行食品安全管理普遍采用的機(jī)制。資料顯示,目前,我國食責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)還不足財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的4%。
《指導(dǎo)意見》提出,將“堅(jiān)持先行先試、分步推廣”原則,鼓勵(lì)有條件的地區(qū)、行業(yè)、領(lǐng)域先行先試,以大中型企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)為示范,積極引導(dǎo)其他小企業(yè)投保,適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)覆蓋面。
媒體人注意到,首批納入試點(diǎn)重點(diǎn)推進(jìn)的食品企業(yè)是：食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶等企業(yè)；經(jīng)營環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位、餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營單位等；當(dāng)?shù)靥赜械?、屬于食品安全事故高發(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。
此前,媒體人從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)獲悉,食責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)并不貴。目前,食責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括因店家疏忽過失而造成消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾患,保險(xiǎn)費(fèi)率與生產(chǎn)規(guī)?；蜾N售額按照1‰掛鉤,保險(xiǎn)金額根據(jù)一般食物中毒搶救治療費(fèi)用及地域人身死亡傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算,設(shè)置每人每次賠付、每次事故賠付與全年責(zé)任賠付三個(gè)門檻。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《指導(dǎo)意見》下發(fā)前,浙江、上海等地已率先通過政府引導(dǎo)的方式開展了食責(zé)險(xiǎn)的地方性試點(diǎn),取得了有益的經(jīng)驗(yàn)。下一步,保監(jiān)會(huì)將配合相關(guān)部門建立聯(lián)合工作機(jī)制,細(xì)化工作方案,鼓勵(lì)、指導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)開展承保理賠、防災(zāi)防損等工作,積極參與食品安全治理,并推動(dòng)多部門合作,加強(qiáng)數(shù)據(jù)、信息共享,擴(kuò)大宣傳和引導(dǎo),推動(dòng)立法進(jìn)程,使食責(zé)險(xiǎn)在保障消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)食品安全治理方面更好地發(fā)揮作用。
納入地方食品安全工作考核體系
媒體人此前從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)獲悉,以《食品安全法》修訂為契機(jī),2014年底,保監(jiān)會(huì)曾草擬了《征求意見稿》,在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部征求意見。而對(duì)比昨日發(fā)布的《指導(dǎo)意見》和《征求意見稿》兩個(gè)文件名稱即可看出,此次《指導(dǎo)意見》少了“強(qiáng)制”兩字,實(shí)施力度存疑。
對(duì)此,對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國軍對(duì)媒體人表示,如果要做成強(qiáng)制險(xiǎn),就應(yīng)該像交強(qiáng)險(xiǎn)那樣,至少要有一個(gè)國務(wù)院下發(fā)的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》之類的文件。
王國軍認(rèn)為,食責(zé)險(xiǎn)是一個(gè)很好的機(jī)制,因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)公司作為第三方的介入,在處理食品生產(chǎn)企業(yè)、食品流通企業(yè)與消費(fèi)者之間的糾紛問題可起到好的作用。但食責(zé)險(xiǎn)不在于強(qiáng)不強(qiáng)制的問題,而在于企業(yè)要有這方面意識(shí)。他建議,政府可以在初期設(shè)定為強(qiáng)制險(xiǎn),經(jīng)過幾年（比如5年）的投保之后再放開。
媒體人注意到,雖然沒有將食責(zé)險(xiǎn)定義為 “強(qiáng)制險(xiǎn)”,《指導(dǎo)意見》也提出了諸多切實(shí)可行的保障措施。
具體而言,一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。開展試點(diǎn)工作的地區(qū)要成立由食品安全辦、食品藥品監(jiān)管局、保險(xiǎn)監(jiān)管局等部門共同參加的領(lǐng)導(dǎo)小組,明確責(zé)任分工,推動(dòng)工作落實(shí)到位。
二是強(qiáng)化激勵(lì)約束措施。食品藥品監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合實(shí)際探索多種激勵(lì)約束手段推動(dòng)企業(yè)投保。將企業(yè)是否投保納入企業(yè)信用記錄和分級(jí)分類管理指標(biāo)體系,并作為企業(yè)分級(jí)分類管理措施的重要參考。對(duì)按規(guī)定投保的企業(yè),食品藥品監(jiān)管部門可會(huì)同有關(guān)部門,推動(dòng)已投保企業(yè)優(yōu)先獲得行業(yè)專項(xiàng)支持和政府扶持政策的支持等。
三是加強(qiáng)引導(dǎo)督促落實(shí)。按照屬地管理原則,積極將食責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作開展情況納入地方食品安全工作考核評(píng)價(jià),推動(dòng)將食責(zé)險(xiǎn)政策納入地方性法規(guī)、行政規(guī)章或規(guī)范性文件。
太平洋提示：為了保障群眾利益,推動(dòng)食品行業(yè)的健康發(fā)展,我國開始啟動(dòng)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。目前,浙江、上海等地已開展試點(diǎn)。另外,保監(jiān)會(huì)發(fā)布的相關(guān)文件也已將食責(zé)險(xiǎn)納入地方食品安全工作考核體系。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。