與壽險產(chǎn)品和非車險產(chǎn)品相比，車險具有幾個鮮明的特點。壽險公司在銷售投資類產(chǎn)品、大病產(chǎn)品時，需要大力營造一個場景，以產(chǎn)品說明會、客戶博愛的方式，用集體的氛圍激發(fā)客戶主動購買需求。非車險，特別是工程險和企業(yè)財產(chǎn)險之間存在著強烈的反差。針對特定目標客戶實行一對一溝通，宣傳企業(yè)潛在風險，實行個性化定價。
首先車險是剛性需求，現(xiàn)在汽車已經(jīng)成為人們出行的主要工具，汽車保險和汽車一樣，已經(jīng)轉變?yōu)榇蟊娤M品。對于廣大車主來說，他們會主動及時足額購買車險，這只不過是選擇哪家保險公司投保?？蛻魧ΡｋU的偏好和風險意識的高低并沒有改變他們所駕駛車輛的客觀風險，所有的消費者都很清楚這一點。而投資理財產(chǎn)品和家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，可替代的金融產(chǎn)品很多，或者是加強主動防范可以降低風險的發(fā)生，可以買也可以不買，需要保險公司去宣傳產(chǎn)品、去引導消費，甚至去創(chuàng)造需求。
二是車險的條款費率服務基本雷同。交強險執(zhí)行同一個條款和費率標準，商業(yè)車險改革之后，即使各家公司的渠道系數(shù)、核保系數(shù)略有不同，但總體來看差距也不是太大，而這個系數(shù)所產(chǎn)生的保費差額，一些銷售人員為了獲取保單，也會通過私下費用返還來彌補。
第三是消費者在比較中尋求平衡點。我們常說，消費者在選擇保險公司時，一般會通過比較和道聽途說，在以下四個方面找到一個平衡點：產(chǎn)品的價格（保費折扣）、公司的品牌（承保公司的社會影響力）、保險公司的品牌，渠道（如何購買最放心的）和服務。消費者會根據(jù)自身經(jīng)濟能力、閑暇時間、專業(yè)水平等進行資源交換，選擇合適的保險公司。新車保險往往通過汽車經(jīng)銷商代理，這是渠道的天然壟斷;大貨車保費高，車主就非常關心價格;講究服務體驗的白領，就看重品牌和服務;而有親戚朋友在銷售車險的，自然在親戚朋友處購買，除了相互支持外還有后續(xù)理賠的便捷。這些都是消費者在購買其他保險產(chǎn)品時不一定會考慮到的。
7月23日,新浪微博認證資料顯示為“北京保監(jiān)局在線訪談官方微博”的“北京保監(jiān)局在線訪談”稱,“最新統(tǒng)計,截至7月22日17時,在北京各財產(chǎn)保險公司機動車輛保險接報案19547筆,估損金額約9882萬元；財產(chǎn)險接報案533筆,估損金額約1.2億元；投保種植業(yè)保險農(nóng)戶受災面積約29萬畝,養(yǎng)殖業(yè)損失15000余頭,估損金額約5100萬元。”
《證券時報》對車險相關知識進行了匯總。何為涉水險？北京青年報消息,涉水險的全稱是車輛涉水行駛損失險,是專門針對因水淹導致的發(fā)動機損失進行賠償?shù)囊粋€險種。涉水險是車輛損失險的附加險,簡單說就是在車主投保了車輛損失險的基礎上,才可以投保涉水險。價格基本相當于本車車損險金額的5%,以一輛2009年出廠、價格13萬元左右的車輛為例,涉水險的保費在80元左右。機動車輛保險的保險標的是什么？據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站,機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險,在國外,機動車輛保險一般被稱為汽車保險。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,我國機動車輛的數(shù)量不斷增加,機動車輛保險已成為我國財產(chǎn)保險業(yè)務中最大的險種。機動車輛的保險標的因險種不同而各異。車輛損失險的保險標的是各種機動車輛,主要是經(jīng)交通管理部門檢驗合格并具有有效行駛證和號牌的各種機動車輛,包括各種汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車等；機動車交通事故車輛在道路上因過錯或者意外造成人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。責任強制保險與機動車商業(yè)第三者責任保險的保險標的則是保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失依法應負的賠償責任。機動車輛保險有哪些險種？機動車輛保險可分為機動車輛基本險和附加險。其中,機動車輛損失險、機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)第三者責任保險是機動車輛保險的基本險。附加險因各公司的條款規(guī)定不同而各異,附加險一般不能獨立承保。如何確定機動車輛損失險的保險金額？在機動車輛損失保險中,保險金額的確定一般有三種方式,投保人和保險人可以選擇其中任意一種。1.按投保時保險車輛的新車購置價確定保險車輛的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定,并在保險單中載明；無同類型新車市場銷售價格的,由投保人與保險人協(xié)商確定。2.按投保時保險車輛的實際價值確定保險車輛的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。保險合同中的實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。投保時保險車輛的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。以某財產(chǎn)保險公司的家庭自用汽車條款為例,按月折舊率0.6%計算；不足1月的,不計折舊。最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的80%。3.按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定對于投保車輛標準配置以外的新增設備,應在保險合同中列明設備名稱與價格清單,可以按設備的實際價值相應增加保險金額。新增設備隨保險車輛一并折舊。（《證券時報》快訊中心）什么是交強險？交強險對公眾有什么好處？
（一）什么是“機動車交通事故責任強制保險”機動車交通事故責任強制保險是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。在機動車交通事故責任強制保險合同中,受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人,但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。
（二）機動車交通事故責任強制險對公眾有什么好處建立交強險制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔,化解經(jīng)濟賠償糾紛；通過實行“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制,有利于促進駕駛人增強交通安全意識；有利于充分發(fā)揮保險的保障功能,維護社會穩(wěn)定。交強險的賠償限額是如何規(guī)定的？機動車交通事故責任強制保險合同中的責任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故,保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。2008年2月1日開始實行新的責任限額方案,被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。交強險的賠償處理規(guī)定是怎樣的？當機動車輛發(fā)生第三者責任事故后,被保險人提出索賠時,應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。另外,在機動車交通事故責任強制保險的賠償處理中還需要注意以下幾個方面：保險人對被保險人自行承諾或支付的賠償金額有權重新核定；因保險事故損壞的受害人財產(chǎn)需要修理的,被保險人應當在修理前會同保險人檢驗,協(xié)商確定修理或者更換項目、方式和費用,否則,保險人在機動車交通事故責任強制保險責任限額內(nèi)有權重新核定；因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的,對于符合規(guī)定的搶救費用,保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付,被保險人在交通事故中無責任的,保險人在無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付。機動車交通事故責任強制保險實行的是連續(xù)責任制,所以,第三者責任事故賠償后,保險責任繼續(xù)有效,直至保險期滿。我國為什么要實行交強險制度？交強險是責任保險的一種,目前現(xiàn)行的機動車商業(yè)第三者責任保險（以下簡稱“商業(yè)三者險”）是按照自愿原則由投保人選擇購買。當前,商業(yè)三者險的投保率還比較低。許多道路交通事故發(fā)生后,因沒有保險保障或因事故責任人支付能力有限,受害人往往得不到及時地賠償,也造成大量經(jīng)濟賠償糾紛。實行交強險制度,就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險,從而在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。（《證券時報》快訊中心）
對于首次買車的車友來說，如何買車險也是一件讓人頭痛的事情。許多車主實在不愿意多費心，于是把這個包袱隨便丟給保險經(jīng)紀人，或者多花點錢買個全險對付了事。事實上，多了解一些車險知識，不僅是為了解決如何給汽車買保險的問題，還有助于日后的理賠，更能節(jié)省不少的保費。所有人都需要上全險嗎？根據(jù)我們國家目前的交通法規(guī)，車輛需要強制購買交強險，而交強險之外的保險則由車主自愿購買。然而，由于許多車主缺乏知識背景，不知如何買車險，于是購買全險以求全面的保障。
其實，全險并不是如眾多車主誤解的那樣全部保險，無論什么損失保險公司都可以賠。所謂的全險，實質是包括若干比較常見險種的車險組合，并非嚴格意義上的車險產(chǎn)品。不同保險公司所指的全險項目可能會有所差別，可能會包括交強險、車損險、三責險、盜搶險、車上人員險等常見險種，還包括不計免賠險、玻璃險、車身劃痕險等附加險。投保各種車險固然可以給愛車更全面的保障，更好防范各種難以預見的風險。但是，發(fā)生某種損失對于有些車主來說幾率極低，那針對該損失投保費用就等于浪費了。比如，有些車主有安全可靠的停車環(huán)境，外出都停在正規(guī)停車場，被盜搶的幾率極低，那盜搶險顯然就毫無必要。再如，新車五年內(nèi)發(fā)生自燃的幾率也是很低，自燃險也幾乎用不上。
因此，解決如何買車險這個問題，首先是要根據(jù)車主和車輛的實際情況來選擇相應的險種，這樣才能用更少的錢獲得更有效的保障。安全駕駛是最好的省錢方法目前市場上什么都看漲，車險自然也不例外。許多車主都在感嘆，買車容易養(yǎng)車難，于是就開始費盡心思研究如何給汽車投保更省錢。投保時錙銖必較，但開起車來卻不拘小節(jié)，追尾、擦掛一年下來，車輛傷痕累累，出險記錄不斷增加。
殊不知，這樣做的車主不僅是在跟自己的安全過不去，也是在跟自己的錢包過不去。因為現(xiàn)在出險記錄直接與來年的保險費用掛鉤。如果在一年出現(xiàn)多次出險記錄的話，來年的車險保費會相應上漲。而且，針對那些有違法行為記錄的車輛，保險公司也會在來年上漲該車輛的車險保費。但假如車主在一年內(nèi)沒有任何違規(guī)記錄、出險情況以及理賠事項的話，保險公司會在來年給予車主優(yōu)惠，完全不必為如何買車險更省錢而擔憂。因此說，安全駕駛、減少出險記錄是最省錢的方法。
車損險，車被自己撞樹上了，賠!三者險賠與你自己和親人無關的人的人身傷亡和財產(chǎn)損失!盜搶險車被盜搶玻璃險玻璃被熊孩子砸了或者高速上被石子砸了，或者無聊被人砸了。
劃痕險車被劃拉了，不管熊孩子還是樹枝。
自燃險車自己要玩死自己。
發(fā)動機涉水險發(fā)動機被水浸泡沒法用了，這里賠。
不計免賠險如果不買，那么前面所有險種都只賠80%，買了就給你全賠。
車上人員險賠司機和乘客的醫(yī)療和傷殘死亡費用。
接下來回答問題
關于怎樣買車險，新車和舊車賣保險有何區(qū)別呢?答交強險是法律規(guī)定必須購買的，商業(yè)險可以選擇買或不買，買什么險種!具體而言考慮如下因素你對車的心疼程度，停車點的安全程度，車輛使用的頻率，使用的情況等等。
無論新車舊車，車損、三者(最好50萬)、不計免賠、車上人員必買!不管你多么有錢，買車損的時候按照你購車發(fā)票上的金額買就好了，別一個30萬的車你非得買個50萬的車險!(超過部分保險公司絕對不會給你的)其他情況如下：
新車如果隨時有gps定位，你們那里警察比較靠譜，停車點五星級安全，那就盜搶險別費錢了!舊車尤其是快報廢的車也一樣。其他就考慮經(jīng)濟情況酌情。如果經(jīng)常被搭順風車，那么車上人員就買上吧，看過太多車禍后乘客車主反目的!不過這個價格貴，117塊保1萬。新車加上車身劃痕和玻璃單獨破碎吧。舊車加上自燃和玻璃，過了兩年的車是不給你買劃痕的!如果在不靠譜的北京和經(jīng)常被水浸的小區(qū)把涉水險加上!
說到車險，有的人很了解，有的人一知半解。了解的人還好，關鍵是一直半解，這比不了解還害人，因為可能因為了解的不全面而造成誤解。車險是買車后必須要購買的，但是并不是所有的車險險類都要買，有的險是根據(jù)自身實際情況買的，有的人認為上車險就要把所有的險全買了，是的，那樣是比較保險點，如果你經(jīng)濟條件允許，可以購買，但是如果你經(jīng)濟一般，可以不用所有險種都購買，那樣太不劃算了，對于工薪階層，經(jīng)濟適用就好。
下面看看車險中哪些險是必須購買的，哪些險可以選擇性購買：
1.必須購買險種：交強險
交強險在新車上牌時必須購買，第一年的費用950元，如果沒有發(fā)生事故，續(xù)保的時候繳費系數(shù)會有所下調，保費較前一年會有所減少。這個險種賠償是相當?shù)偷?，在被保險機動車有責任的前提下，死亡傷殘最高賠償限額是11萬元，醫(yī)療費用的賠償是1萬元，財產(chǎn)賠償僅僅2000元。
很多車主為了節(jié)省費用，只購買一個交強險，這是遠遠不夠的，因為一旦發(fā)生交通事故，光車損的損失都很大，僅僅2000元的財產(chǎn)賠償，遠遠不夠。
2.基本險:車輛損失險
車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險的費用和車輛的價值掛鉤，根據(jù)車輛購買價格和車輛使用年限不同，費用會有較大的差別。一些使用年限較長的車型，這個費用會稍微偏低一些。對于一些購買二手車或新車價值不高的消費者，你如果不想購買車輛損失險，倒也可以理解。只要不是發(fā)生重大交通事故，車主平時小事故或刮擦用買保險的錢處理是足夠了。
車輛損失險的附屬險種：不計免賠險+指定特約維修險
很多新車主特別是新手，第一次購買車險時，以為購買了車輛損失險就會獲得保險公司足額賠付。實際上并不是如此，如果車主不購買不計免賠險，保險公司就只會賠付車輛損失的8成。指定特約維修險意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那么如果你沒有買，又不到保險公司指定的維修廠修理，那保險公司也會有理由拒絕全額賠付。所以，買車輛損失險的用戶，這兩個險種費用也不高，可以一起買了。
3.第三者責任險
第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。第三者責任險賠償額度分為5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等等。一般建議購買20-50萬元。第三者責任險是根據(jù)事故責任劃分的，并不是你投保多少就賠付多少。還有，不計免賠險也要同時購買，否則保險公司不會提供足額賠付。
為了理賠方便，4S店里有車險定損理賠點的保險公司的車險，這樣車子出問題的話，只要把車往4S店里一扔，什么都解決了，但是車險價格往往非常昂貴。
至于買哪些保險，只要在你以前買的車損險、第三者責任險、全車盜搶險的基礎上加上車上人員責任險就可以了，絕大多數(shù)(超過60%)的人都是按這個方案買的。沒有車上人員責任險，車上除司機座位上的其它座位乘客受傷，是不理賠的。至于車輛劃痕險，如果能買到，那肯定買了。
以下是要買哪些車險的參考：
1.車損險：負責賠付自身的損失和修車費用，這是主險，一定要保。
2.第三者險：負責賠付對方(人或物)，也有保險公司將其人傷和財物分開投保，所以客戶在購買時要詢問清楚;建議客戶投保30萬元或50萬元，建議一定要保。
3.盜搶險：負責賠償車輛丟失和被搶劫的損失，建議客戶承保。(除非你很有把握保證車輛安全，可不保)
4.玻璃單獨破碎險：在只有玻璃破損，車輛漆面及其他部位沒有受損時賠付。
5.車上人員責任險：如果經(jīng)常在市區(qū)開，車速不快的情況可以考慮是否投保。
6.自燃險：由于車輛本身電器、線路或供油系統(tǒng)自燃引起的車損可以賠付，建議車齡3年以上的車輛購買，因為車輛線路會老化，夏天容易自燃。
7.車輛劃痕險：就城市內(nèi)的客戶而言，這是很好的險種，但保險公司自推出此險種后，在這個險種一直嚴重虧損，所以很多公司不承保此險種。
8.不計免賠：車輛出險后，車主如果要承擔相應責任，還會有經(jīng)濟損失，而承保此險種，就是將責任轉嫁給保險公司，車主全部免責。
筆者從有關部門了解到，從今年3月1日起，福建省機動車保險個人業(yè)務將實行限時收費制度。該制度要求所有財產(chǎn)保險公司發(fā)行個人商業(yè)保險單，保險費必須在發(fā)行之日起五個工作日內(nèi)全額繳納。
個人機動車保險是一種零售業(yè)務，和其他零售商品一樣，必須遵循單手支付、單手交貨的原則。被保險人在購買車輛保險時，最基本的義務是繳納保險費，否則他們就不能享有車輛事故賠償?shù)臋嗬?。在被保險人未繳納保險費的情況下，使保險人承擔保險責任顯然是不公平和不現(xiàn)實的。因此，個人汽車保險的買賣雙方都應該放棄汽車保險可以賒銷的想法。
購買個人汽車保險的被保險人，在保險時必須一次繳納規(guī)定的保險費，保險公司業(yè)務人員、中介機構或者負責業(yè)務的個人代理人必須向保險公司賬戶繳納保險費。只有這樣，才能保證保險合同如期生效，減少不必要的保險合同糾紛，既維護保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定，又使被保險人的合法權益得到切實的保障。這就是個人車險業(yè)務實行限時收費的目的與宗旨。
實施限時收費制度后，各產(chǎn)險公司簽發(fā)的車險個人業(yè)務保單一律不得賒銷，投保人應在購買車險產(chǎn)品時當即以轉賬或現(xiàn)金的方式向承辦機構（含保險中介機構）或承辦業(yè)務員（含個人代理人）繳清保費，并取得繳費回執(zhí)。鼓勵投保人通過銀行柜臺、POS機等方式將保費直接繳入保險公司賬戶，保險公司及保險代理人應為此提供便利，各財產(chǎn)保險公司應加強保費資金管理，并督促中介機構及個人代理人按約定時間將所收保費上劃保險公司賬戶，保證所簽發(fā)的車險個人業(yè)務保單保費在規(guī)定時限全額收取入賬。
如果被保險人的利益受到公司未能及時記錄保費的影響，被保險人將承擔相應的責任。保險監(jiān)督管理部門要加強對機動車保險實行限時收費制度的監(jiān)督和指導，保險行業(yè)協(xié)會要按照自律公約加強對本工作的監(jiān)督檢查，確保汽車保險限時收費制度的順利實施。
隨著社會制度的不斷完善與保險行業(yè)市場化程度的不斷提高，保險公司為了提升競爭力，更好的滿足社會需求，推出了眾多車險產(chǎn)品，而車險產(chǎn)品一多，車友在選擇的時候相對的選擇性就多了。
現(xiàn)在我們可以明確感受到馬路上的車多了，而車一多，除了會造成交通擁堵外，發(fā)生事故的可能性也就大了，所以機動車輛保險(簡稱為“車險”)越來越受到人們的廣泛關注。在此，也為廣大愛車一族做一下車輛保險的簡單介紹，方便您為愛車購買合適的保險。
根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定，“交強險”是每個車輛所有人或者管理人必須為車輛購買的車險產(chǎn)品；對車主而言，購買了“交強險”，保險公司即負有在“交強險”條款規(guī)定的責任范圍與損失金額范圍內(nèi)為車主承擔交通事故中被保險車輛對第三方造成的人身或者財產(chǎn)損失的責任。
由于“交強險”所承擔的保險責任，只是被保險車輛對第三者造成的損失，且有保險金額限制，所以單單購買了“交強險”對車輛的風險保障是遠遠不夠的，對車主來講，要想對車輛風險有一個較為全面的保障，必須還要加上車險商業(yè)險產(chǎn)品。
商業(yè)險分為“基本險(或者叫主險)和“附加險”兩部分，這兩個部分中又根據(jù)保險責任的不同分為多個不同的“基本險險別”與“附加險險別”。“基本險”與“附加險”的主要區(qū)別在于：“基本險”可以單獨投保，“附加險”不能單獨投保，車主若要投?！案郊与U”某險別，必須同時或者事先投保了所要投?！案郊与U險別”所對應的“基本險”險別。舉例說明一下，若要投保“附加險”中的“玻璃單獨破碎險”，則必須同時或者事先投保了“基本險”中的“車輛損失險”，也就是說“玻璃單獨破碎險”屬于“車輛損失險”的附加險。
一般來講，現(xiàn)行商業(yè)車險條款中，基本險主要有“商業(yè)第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險”四個獨立的險種，車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。不同款車險產(chǎn)品中的附加險險種雖然不盡相同，但是車主一般選擇投保的主要險別大體一致，主要包括“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車上貨物責任險、交通事故精神損害賠償險、涉水行駛發(fā)動機損壞險、不計免賠險等”。其中，“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、涉水行駛發(fā)動機損壞險”屬于“車損險”的附加險；“車上貨物責任險”屬于“商業(yè)第三者責任險”的附加險；“交通事故精神損害賠償險”屬于“車損險、商業(yè)第三者責任險與車上人員責任險”三個主險險別的附加險。
總的來說，雖然目前市場上不同的保險公司使用的車險產(chǎn)品不同，但就其實質內(nèi)容來看，普遍具有“同質性”的特點，車主在為自己的愛車投保時，要切實了解其中的實質內(nèi)容。