一直以來,車險費改的問題就受到行業(yè)的重點關(guān)注,它對車險業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要意義。據(jù)悉,車險費改方案有望4月揭盅,就目前情況來看,償二代將成為影響車險走向的關(guān)鍵因素。
料4月1日揭盅
財險業(yè)務(wù)中“牽一發(fā)而動全身”的車險改革腳步漸進。中國證券報媒體人從多個權(quán)威渠道獲悉,占財險保費70%以上的商業(yè)車險費率市場化改革方案有望于4月1日起正式試點運行。目前,相關(guān)各方工作已進入最后準(zhǔn)備階段。
2014年,車險費改成為保險行業(yè)內(nèi)熱點話題之一。作為財險業(yè)務(wù)中最大的板塊,車險經(jīng)營困境已延續(xù)多年。某資深精算師對中國證券報媒體人表示,商業(yè)車險承保保費規(guī)模從2009年的1500億元發(fā)展到今天的4000多億元,但車險業(yè)務(wù)存在保費定價同質(zhì)化問題。“大公司分攤費用的能力強,資源、數(shù)據(jù)豐富,技術(shù)實力強；小公司在資金、人力等方面匱乏,經(jīng)營比較艱難?！?br/>公開資料顯示,車險費改從2010年起經(jīng)歷了論證、試運行等階段。2014年7月,保監(jiān)會向各財險公司發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》,擬將商業(yè)車險費率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費、基準(zhǔn)附加費用、費率調(diào)整系數(shù)三個部分計算,并要求保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表。
財險公司人士認為,車險費改以市場化為導(dǎo)向,逐步擴大保險公司自主定價權(quán),在保證償付能力充足的前提下,逐步放寬定價空間。這一改革在初期可能會造成市場競爭加劇、費率降低,帶來改革陣痛期,但長期來看可以促進市場繁榮。
前述精算人士表示,車險費改后的競爭加劇,將促使商業(yè)車險費率水平下降,最終達到動態(tài)平衡。同時,費改將推動車險賠付率上升?！案偁幨沟帽Ｕ戏秶鷶U大,而保費沒有相應(yīng)上升,使得保險賠付增加,賠付率上升,這種情況在日本等保險市場曾發(fā)生過?！?br/>而兩極分化的現(xiàn)象將伴隨市場集中度提高而進一步顯現(xiàn)?！按笮捅ｋU公司(基本也是上市公司)由于具有規(guī)模經(jīng)濟,市場份額將會增加,使得車險市場集中度進一步提高。中小型保險公司保費收入則有出現(xiàn)負增長的可能性,部分缺乏競爭優(yōu)勢的市場主體甚至面臨退出的風(fēng)險?！鼻笆鋈耸勘硎?。
償二代成關(guān)鍵因素
保監(jiān)會權(quán)威人士曾表示,商業(yè)車險改革要堅持市場化方向,把商業(yè)車險條款費率的制定權(quán)交給保險公司,把對商業(yè)車險產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場。在費率方面,應(yīng)以市場化為導(dǎo)向,賦予并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率擬定自主權(quán)。為防止個別保險公司出現(xiàn)大的定價偏差和定價風(fēng)險,行業(yè)應(yīng)該制定一套綜合性、多年期的商業(yè)車險損失發(fā)生率表供業(yè)界參考。
而即將推行的償二代將成為影響車險走向的關(guān)鍵因素。某財險公司負責(zé)人表示,無論是國內(nèi)還是國外的財險市場都具有明顯的周期性?！皟敻赌芰统斜Ｄ芰θ绻渥?市場參與者會不斷增多,那么這個市場就是軟性市場。在這種狀況下,隨著新公司越來越多進入,保費會下降,產(chǎn)品利潤率會降低,保險公司不得不抬高手續(xù)費、傭金,這樣才能保證銷售；同時由于保費競爭壓力,會把一些風(fēng)險比較高的保單吸納進來,風(fēng)險高,賠付狀況不好,利潤就很難實現(xiàn)?！倍鄳?yīng)造成保險公司的償付能力出現(xiàn)問題,就需要股東籌集更多資本,使得部分無力承擔(dān)的市場主體考慮退出。具體到車險方面,即費改后業(yè)務(wù)重新分配,能夠留下來的公司可以更好地分享市場,轉(zhuǎn)入厚利階段。
該人士認為,目前財險行業(yè)有兩個不利因素,也是開展車險業(yè)務(wù)的公司需要面臨的挑戰(zhàn)。一是銷售費用過高,加重了盈利負擔(dān),容易使公司陷入消極狀態(tài),在新產(chǎn)品投入、理賠支出等方面受到抑制；二是投資收益率偏低,在2006年至2013年間,除2007年投資收益率可以達到10%左右,其他年份基本保持在3%、4%的水平,公司的自主投資愿望和決策效率都受到客觀限制,并從資產(chǎn)端反過來影響業(yè)務(wù)開展。而車險費改和償二代有望合力扭轉(zhuǎn)這種局面。
太平洋提示：根據(jù)以上內(nèi)容可知,商業(yè)車險費改有望于2015年4月1日正式試點運行。就目前來看,車險費改將逐步擴大保險公司自主定價權(quán),并逐步放寬定價空間。另外,即將推行的償二代將成為影響車險走向的關(guān)鍵因素。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
經(jīng)過多年的研究與分析,車險改革終于有了新進展。據(jù)了解,車險費改方案有望于2015年4月1日正式揭盅,車險市場兩極分化將更為明顯。
車險費改方案料4月1日揭盅
財險業(yè)務(wù)中“牽一發(fā)而動全身”的車險改革腳步漸進。從多個權(quán)威渠道獲悉,占財險保費70%以上的商業(yè)車險費率市場化改革方案有望于4月1日起正式試點運行。目前,相關(guān)各方工作已進入最后準(zhǔn)備階段。
2014年,車險費改成為保險行業(yè)內(nèi)熱點話題之一。作為財險業(yè)務(wù)中最大的板塊,車險經(jīng)營困境已延續(xù)多年。某資深精算師表示,商業(yè)車險承保保費規(guī)模從2009年的1500億元發(fā)展到今天的4000多億元,但車險業(yè)務(wù)存在保費定價同質(zhì)化問題?！按蠊痉謹傎M用的能力強,資源、數(shù)據(jù)豐富,技術(shù)實力強；小公司在資金、人力等方面匱乏,經(jīng)營比較艱難。”
公開資料顯示,車險費改從2010年起經(jīng)歷了論證、試運行等階段。2014年7月,保監(jiān)會向各財險公司發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》,擬將商業(yè)車險費率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費、基準(zhǔn)附加費用、費率調(diào)整系數(shù)三個部分計算,并要求保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表。
財險公司人士認為,車險費改以市場化為導(dǎo)向,逐步擴大保險公司自主定價權(quán),在保證償付能力充足的前提下,逐步放寬定價空間。這一改革在初期可能會造成市場競爭加劇、費率降低,帶來改革陣痛期,但長期來看可以促進市場繁榮。
前述精算人士表示,車險費改后的競爭加劇,將促使商業(yè)車險費率水平下降,最終達到動態(tài)平衡。同時,費改將推動車險賠付率上升。“競爭使得保障范圍擴大,而保費沒有相應(yīng)上升,使得保險賠付增加,賠付率上升,這種情況在日本等保險市場曾發(fā)生過?！?br/>而兩極分化的現(xiàn)象將伴隨市場集中度提高而進一步顯現(xiàn)?！按笮捅ｋU公司（基本也是上市公司）由于具有規(guī)模經(jīng)濟,市場份額將會增加,使得車險市場集中度進一步提高。中小型保險公司保費收入則有出現(xiàn)負增長的可能性,部分缺乏競爭優(yōu)勢的市場主體甚至面臨退出的風(fēng)險?！鼻笆鋈耸勘硎尽?br/>償二代成關(guān)鍵因素
保監(jiān)會權(quán)威人士曾表示,商業(yè)車險改革要堅持市場化方向,把商業(yè)車險條款費率的制定權(quán)交給保險公司,把對商業(yè)車險產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場。在費率方面,應(yīng)以市場化為導(dǎo)向,賦予并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率擬定自主權(quán)。為防止個別保險公司出現(xiàn)大的定價偏差和定價風(fēng)險,行業(yè)應(yīng)該制定一套綜合性、多年期的商業(yè)車險損失發(fā)生率表供業(yè)界參考。
而即將推行的償二代將成為影響車險走向的關(guān)鍵因素。某財險公司負責(zé)人表示,無論是國內(nèi)還是國外的財險市場都具有明顯的周期性?！皟敻赌芰统斜Ｄ芰θ绻渥?市場參與者會不斷增多,那么這個市場就是軟性市場。在這種狀況下,隨著新公司越來越多進入,保費會下降,產(chǎn)品利潤率會降低,保險公司不得不抬高手續(xù)費、傭金,這樣才能保證銷售；同時由于保費競爭壓力,會把一些風(fēng)險比較高的保單吸納進來,風(fēng)險高,賠付狀況不好,利潤就很難實現(xiàn)?！倍鄳?yīng)造成保險公司的償付能力出現(xiàn)問題,就需要股東籌集更多資本,使得部分無力承擔(dān)的市場主體考慮退出。具體到車險方面,即費改后業(yè)務(wù)重新分配,能夠留下來的公司可以更好地分享市場,轉(zhuǎn)入厚利階段。
該人士認為,目前財險行業(yè)有兩個不利因素,也是開展車險業(yè)務(wù)的公司需要面臨的挑戰(zhàn)。一是銷售費用過高,加重了盈利負擔(dān),容易使公司陷入消極狀態(tài),在新產(chǎn)品投入、理賠支出等方面受到抑制；二是投資收益率偏低,在2006年至2013年間,除2007年投資收益率可以達到10%左右,其他年份基本保持在3%、4%的水平,公司的自主投資愿望和決策效率都受到客觀限制,并從資產(chǎn)端反過來影響業(yè)務(wù)開展。而車險費改和償二代有望合力扭轉(zhuǎn)這種局面。
太平洋提示：綜上可知,商業(yè)車險費率市場化改革有望于今年四月正式試點運行。在車險費改中,償二代將成影響車險走向的關(guān)鍵因素。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
隨著汽車等交通工具的逐漸普及,人們對汽車保險的了解也越來越多。而近期,保監(jiān)會對商業(yè)車險費率的改革引起社會的廣泛關(guān)注,按照指導(dǎo)意見的思路,商業(yè)車險費改或?qū)⒁牖鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費,由三個部分組成。
車險四項費率浮動系數(shù)
前述車險人士稱,商業(yè)車險費率市場化改革并不等同于一蹴而就地完全放開,而是需要分層、分階段地進行。監(jiān)管層的思路是以車險行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險保費為主要參考,賦予并逐步擴大保險公司自主定價權(quán)。按照現(xiàn)在研究的方案,商業(yè)車險費率將分為三個層次來計算,由基準(zhǔn)純風(fēng)險保費、基準(zhǔn)附加費用、費率調(diào)整系數(shù)組成?；鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費的制定將由中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)實施。指導(dǎo)意見明確提出,行業(yè)協(xié)會應(yīng)按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表。
“基準(zhǔn)純風(fēng)險保費將采取車型定價方式,引入車系系數(shù)。車型不同,車系的系數(shù)就不同；還會考慮賠付率、出險率等因素?！鄙鲜鲐旊U人士稱,“預(yù)計基準(zhǔn)純風(fēng)險保費將占到整個車險保費的60%以上,但具體占多大比例,還需要測算來進行論證?！痹趨⒖蓟鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費的基礎(chǔ)上,各家公司可以自行測算商業(yè)車險基準(zhǔn)保費的附加費用率,自主決定附加費用。上述財險人士認為,附加費用與公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營策略和成本管控有關(guān),交由各家公司主動控制和掌握,有利于激發(fā)市場活力,鼓勵良性競爭。但該部分會占商業(yè)車險保費的多少比例,還需摸底行業(yè)費用成本情況。
保險公司自行制定另外兩項。一位財險精算人士說,NCD系數(shù)是現(xiàn)在的做保險公司自行制定另外兩項。一位財險精算人士稱,NCD系數(shù)現(xiàn)在的做法是根據(jù)被保險車輛三年出險記錄,將浮動范圍定為0.7
隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國車險行業(yè)發(fā)展規(guī)模逐漸擴大,而車險業(yè)務(wù)監(jiān)管措施也在不斷完善。目前,我國財險行業(yè)迎來新發(fā)展機遇,車險業(yè)務(wù)成為財險償二代監(jiān)管重心。
車險市場化費改在即
償二代對于財險業(yè)務(wù)格局的影響效應(yīng),有望疊加車險費率市場化改革方案的出臺而放大。從多個權(quán)威渠道獲悉,占財險保費70%以上的商業(yè)車險費率市場化改革方案有望于4月試點運行。目前,相關(guān)各方工作已進入最后準(zhǔn)備階段。作為產(chǎn)險業(yè)務(wù)中最大的板塊,車險費改以市場化為導(dǎo)向,逐步擴大保險公司自主定價權(quán),逐步放寬定價空間。車險費改后競爭加劇,有望促使商業(yè)車險費率水平下降,并推動車險賠付率進一步上升,市場分化將更為明顯。
某保險公司負責(zé)人認為,目前財險行業(yè)有兩個不利因素,也是開展車險業(yè)務(wù)的公司需要面臨的挑戰(zhàn)：一是銷售費用過高,加重盈利負擔(dān),容易使公司陷入消極狀態(tài),在新產(chǎn)品投入、理賠支出等方面受到抑制；二是投資收益率偏低,在2006年至2013年間,除2007年投資收益率可以達到10%左右,其他年份基本保持在3%、4%的水平,公司自主投資愿望和決策效率都受到限制,并從資產(chǎn)端反過來影響業(yè)務(wù)開展。而車險費改和償二代有望合力扭轉(zhuǎn)這種局面。
某上市公司戰(zhàn)略規(guī)劃部人士表示,在償二代框架下,車險業(yè)務(wù)風(fēng)險計量回歸正常,將催化車險市場競爭：“車險業(yè)務(wù)最低資本要求低于其他險種,更低于現(xiàn)行的償付能力要求。同時,根據(jù)償二代對保費風(fēng)險最低資本的超額累退設(shè)計,大型主體將有動力繼續(xù)保持和擴大其車險業(yè)務(wù)規(guī)模?！?br/>償二代“超額累退”確保監(jiān)管公平
償二代框架下的“超額累退”計量方法,被項目組人士視作原創(chuàng)的亮點之一。據(jù)介紹,“超額累退”的基本思想是先做出車險行業(yè)的整個損失分布,用對數(shù)正態(tài)進行分析?！按蠊竞托」局g風(fēng)險差異非常大,車險業(yè)務(wù)又比較分散,如何公平監(jiān)管,是償二代要解決的問題?！?br/>項目組人士表示,以車險行業(yè)情況而言,新公司業(yè)務(wù)量較小,一旦遭遇幾起大的賠案,風(fēng)險會短時間放大,并與大型公司拉開差距。超額累退成為此類情況出現(xiàn)后,有效公平監(jiān)管的方法?！安辉谙禂?shù)上進行人為的區(qū)別調(diào)整,而是將風(fēng)險分塊。一定量的保費內(nèi),對開展車險業(yè)務(wù)公司的考查普遍采用較高系數(shù),隨著保費量區(qū)間的增加,系數(shù)相應(yīng)降低,這樣以不同的保費量作為參考,分段計算,保證測算曲線的公平性。這條最后形成的曲線對所有主體來說,標(biāo)準(zhǔn)都是一致的,只需各自對應(yīng)區(qū)間即可。既不有意偏向大公司,也不有意保護小公司?！?br/>而車險費改和償二代疊加下,車險市場的格局也可能出現(xiàn)調(diào)整。前述保險公司負責(zé)人表示,無論是國內(nèi)還是國外的財險市場都具有明顯的周期性?！皟敻赌芰统斜Ｄ芰θ绻渥?市場參與者會不斷增多,那么這個市場就是軟性市場。在這種狀況下,隨著新公司越來越多進入,保費會下降,產(chǎn)品利潤率會降低,保險公司不得不抬高手續(xù)費、傭金,這樣才能保證銷售；同時由于保費競爭壓力,會把一些風(fēng)險比較高的保單吸納進來,風(fēng)險高,賠付狀況不好,利潤就很難實現(xiàn)。”而相應(yīng)造成保險公司的償付能力出現(xiàn)問題,就需要股東籌集更多資本,使得部分無力承擔(dān)的市場主體考慮退出。具體到車險方面,即費改后業(yè)務(wù)重新分配,能夠留下來的公司可以更好地分享市場,轉(zhuǎn)入厚利階段。
太平洋提示：目前,我國車險市場化費改即將迎來改革方案。與此同時,償二代將采用“超額累退”盡管方法,確保車險業(yè)務(wù)監(jiān)管公平,進一步促進車險市場的健康發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
近年來,隨著車險行業(yè)的發(fā)展,車險費改被提上日程。車險費改對多方有著較大的影響,如何利用車險費改實現(xiàn)更好地發(fā)展成為業(yè)界關(guān)注的重點。據(jù)悉,目前北京正醞釀車險費改新方案。
欲借理賠再浮動費率
據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會介紹,下一步將依據(jù)賠款金額、賠付次數(shù)等科學(xué)設(shè)置費率浮動檔次,完善“上年度理賠及無賠款優(yōu)待系數(shù)”,使系數(shù)更符合車輛實際風(fēng)險狀況。
事實上,早在2010年,北京地區(qū)就在全國率先采取“保費與車輛出險直接掛鉤”的車險費率浮動制度,車險費率浮動采取雙掛鉤制,理賠次數(shù)和理賠金額同時納入?yún)⒖家蛩亍Ｈ绻r付金額不超過保費,上年發(fā)生1-2次賠款的車主最多可享受7折優(yōu)惠,如果連續(xù)五年不出險,保費最多可打3折,而一年內(nèi)多次出險的無賠款優(yōu)待系數(shù)最高上調(diào)至3.0,也就是車險基礎(chǔ)費率的3倍。
這一車險費率浮動方案,讓安全駕駛的車主享受車險優(yōu)惠,當(dāng)年上半年北京車險平均優(yōu)惠21.1%。不過,對于這一方案的實施,還存在上浮掛鉤系數(shù)較少、合并報案、案均賠款增加等諸多問題。
掛鉤交通違章記錄
從全國來說,北京地區(qū)的車險信息平臺建立較早,信息最為全面,這為費改方案借用大數(shù)據(jù)提供了較大的便利。目前,北京正在研究通過與交管部門合作進行信息交互,將交通違法記錄納入費率浮動因子,綜合考慮嚴重交通違法行為和多次交通違法行為,通過經(jīng)濟杠桿影響車主安全駕駛行為。
無論如何,車險監(jiān)管在維護交通安全方面正在發(fā)揮積極作用。早在2010年初,北京保監(jiān)局與公安局、交管局就聯(lián)合打擊利用車險詐騙行為,這其中車險信息平臺發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。
在緩解交通擁堵方面,車險的應(yīng)對措施也功不可沒。自2007年,北京保監(jiān)局與交管局聯(lián)合建立車險快速理賠機制,當(dāng)交通事故僅造成車輛損失或人員輕微傷時,當(dāng)事人可協(xié)商確定責(zé)任,自行撤離現(xiàn)場,無需等待交警現(xiàn)場裁定,直接到保險公司辦理理賠手續(xù),實現(xiàn)了交通事故的快清快處。
此外,北京市交管局事故處處長梅冰松還指出,今后將加強與保險領(lǐng)域的深層次合作,如在交強險的費率上做出重大改革,可能對法律的制定者有影響,從政府層面帶動商業(yè)車險費改的推進。
費率調(diào)整將引入車型系數(shù)
不同的車維修成本千差萬別,而車險費率卻一視同仁,這明顯存在不合理。北京保險行業(yè)協(xié)會正在考慮,探索引入車型系數(shù)、創(chuàng)新系數(shù)等費率浮動系數(shù),時機成熟時逐步推出,來更好地鼓勵保險公司加大創(chuàng)新力度和引導(dǎo)車主車險消費習(xí)慣。
據(jù)了解,今年中國保險行業(yè)協(xié)會兩次發(fā)布的國內(nèi)常車型零整比系數(shù),揭開了修車配件領(lǐng)域的暴利內(nèi)幕,個別車型配件最高為整車價的12倍之多。國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究,一方面曝出修車成本高企,另一方面也在為車險費率市場化改革探路,而較為全面的數(shù)據(jù)分析為北京地區(qū)調(diào)整車險費率浮動再添籌碼。
事實上,影響車輛保險成本的因素還有車輛價格、維修工時費用、車輛安全性、車輛設(shè)計合理性和零配件可修復(fù)性等等。保險專家介紹,從國外成熟保險市場來看,類似于零整比系數(shù)的應(yīng)用,有利于費率水平與風(fēng)險狀況更好的匹配。
太平洋提示：北京地區(qū)正在醞釀車險費率市場化改革的新方案,率先推出車險費率掛鉤理賠次數(shù),為車險費改市場化探路。未來,北京地區(qū)車險費率浮動參照指標(biāo)將更加細化,違章記錄、賠款金額、車型系數(shù)等因素都有可能成掛鉤“因子”。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
車險費率關(guān)乎著廣大車主的切身利益,因此備受車主們的關(guān)注。據(jù)調(diào)查得知,近日保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)車險費改意見,6個省市將在春節(jié)后試點商業(yè)車險費改。
2月3日,保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》(簡稱“《意見》”),推進商業(yè)車險條款費率管理制度改革。保監(jiān)會人士預(yù)計,春節(jié)后正式啟動試點工作,黑龍江等6省市進入首批試點范圍。
據(jù)悉,本次《意見》強調(diào)逐步擴大財產(chǎn)保險公司定價自主權(quán),以及強化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。
《意見》提出三方面的政策措施：一是建立以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度。二是建立市場化的費率形成機制。中國保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則要求,建立財產(chǎn)保險行業(yè)商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表,為財產(chǎn)保險公司科學(xué)厘定商業(yè)車險費率提供參考；由財產(chǎn)保險公司根據(jù)自身實際情況科學(xué)測算基準(zhǔn)附加保費,合理確定自主費率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)市場發(fā)展情況,逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán),最終形成高度市場化的費率形成機制。三是加強和改善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管。
保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰介紹,本次《意見》出臺后,預(yù)計春節(jié)后印發(fā)商業(yè)車險費率改革試點方案,屆時將正式啟動試點工作。據(jù)了解,試點范圍為6個省市,包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島。
劉峰解釋,保監(jiān)會在本次《意見》印發(fā)前,就已經(jīng)在北京、深圳和廈門等城市進行了相關(guān)改革內(nèi)容的試點工作,在吸取上述試點城市的經(jīng)驗后,正式開啟本次改革。此次選擇這6個省市進行試點,是考慮到這些試點省市在各地區(qū)具有代表性,也與試點基礎(chǔ)情況相適應(yīng)。
《意見》的印發(fā)將產(chǎn)生多方面積極影響。“一是加大簡政放權(quán)力度,把商業(yè)車險產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè),把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費者,使市場在資源配置中起決定性作用,釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力,激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動力?！币晃划a(chǎn)險公司負責(zé)人分析說。
“此次改革將堅持市場化方向,保護保險消費者合法權(quán)益,同時按照總體規(guī)劃,分步實施,做好新舊制度對接。改革的目的是使風(fēng)險和費率相匹配?！眲⒎逭f。
太平洋提示：根據(jù)上述內(nèi)容可以知道,商業(yè)車險費改的意見出臺后,保監(jiān)會將在春節(jié)后正式啟動試點工作,其中,黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島進入首批試點范圍。此次改革將能更好地保護消費者的利益,也能推動車險市場的發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)zyjjqlt.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
據(jù)悉,繼上月 2014車險聯(lián)席內(nèi)部大會 確定改革主基調(diào)后,中國保監(jiān)會近日向各財險公司發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱 《指導(dǎo)意見》 ）。
按照現(xiàn)在研究的方案,除了將推行一套示范性條款便于投保人理解、比較外,改革重頭戲包括,商業(yè)車險費率將分為三個層次來計算,由基準(zhǔn)純風(fēng)險保費、基準(zhǔn)附加費用、費率調(diào)整系數(shù)組成?；鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費的制定將由中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)實施。 基準(zhǔn)純風(fēng)險保費將采取車型定價方式,引入車系系數(shù)。車型不同,車系的系數(shù)就不同；還會考慮賠付率、出險率等因素。 上述財險人士稱, 預(yù)計基準(zhǔn)純風(fēng)險保費將占到整個車險保費的60%以上,但具體占多大比例,還需要測算來進行論證。
在參考基準(zhǔn)純風(fēng)險保費的基礎(chǔ)上,各家公司可以自行測算商業(yè)車險基準(zhǔn)保費的附加費用率,自主決定附加費用。對于自主核保系數(shù),未來監(jiān)管層將允許保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置一些商業(yè)車險核保系數(shù),但是使用范圍將會分步驟、分階段放開。
車險核保系數(shù)比較復(fù)雜,可分為 從人 和 從車 兩類影響因子 包括駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、年齡、性別、里程、約定行駛區(qū)域、車型等。 可以將商業(yè)車險費率想象成一個三層的蛋糕,每一層包含著不同的原料,所占的比例也各有不同。 一位財險公司車險負責(zé)人形象地比喻。多位財險人士表示,此輪車險費改不是簡單地放開費率,而是通過費率和條款的相互配合,讓市場主體有更多的選擇權(quán)。不同于2003年車險費率市場化的完全放開,此次監(jiān)管層希望可以避免重蹈價格戰(zhàn)覆轍。
今年4月,中保協(xié)、中汽協(xié)聯(lián)合發(fā)布“零整比“報告,揭示了維修暴利和配件市場高度壟斷的現(xiàn)狀。即將開啟的費率市場化改革,必將改變車險的定價方式,統(tǒng)一化的車險數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不僅有利于打破零配件價格壟斷的格局,也讓車險定損更加容易。 車險數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化非一日之功,卻無礙地方性的有益嘗試。
記者獲悉,河北保險行業(yè)協(xié)會正在開展汽車維修企業(yè)維修價格試評。方案為：采取“窮舉法“收集滄州市2013年度全部事故車輛易損件維修價格信息,并對同類平均維修價格按照升序（或降序）排序發(fā)布汽車維修企業(yè)名稱。 河北開展維修價格評價試點 一輛的后保險杠市場價約2000元,但在4S店售價近5000元。 汽車維修企業(yè)維修價格與車險消費者權(quán)益、產(chǎn)險公司經(jīng)營密切相關(guān)。目前我國汽車維修市場存在著市場結(jié)構(gòu)不優(yōu)、競爭不充分,市場消費不透明、不誠信等問題,導(dǎo)致了汽車維修過程中各種各樣的糾紛。
在中保協(xié)、中汽協(xié)聯(lián)合發(fā)布“零整比“報告之后,針對汽車維修價格數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化還有地方性的探索。據(jù)悉,河北省保險行業(yè)協(xié)會首選滄州作為試點地區(qū),了解二類及以上汽車維修企業(yè)（含4S店）維修價格水平,為保險消費者、保險企業(yè)遴選合作汽車維修企業(yè)提供數(shù)據(jù)參考。 在車險無憂CEO帥勇看來,車險費改對行業(yè)數(shù)據(jù)提出更高的需求,目前對全行業(yè)來說均處在探索期,河北開展的地方性汽車維修價格評價試點是有價值的。 記者在河北省保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)看到,“行業(yè)車險信息共享“模塊中設(shè)立“汽車維修企業(yè)維修評價“子模塊,收集滄州市2013年度全部事故車輛易損件維修價格信息,對數(shù)據(jù)嚴格審核并進行標(biāo)準(zhǔn)化處理。通過車輛品牌、品牌車系、配件名稱等,建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫,為受眾提供多維度讀取維修企業(yè)維修價格的條件。 此次試評工作共收集滄州市2013年度車輛維修信息1.6萬余條,數(shù)據(jù)字段40余萬個。帥勇表示,“數(shù)據(jù)庫中包含的信息越多,對評估工作開展的價值也就更大。“
由于汽車零部件價格存在地區(qū)差異,一位大型保險公司車險理賠部負責(zé)人認為,對于河北先行開展地方性試點是有意義的。他解釋稱,零部件價格受到物流等因素影響,比如的零部件在偏遠地區(qū)的價格一般要高于生產(chǎn)地長春。此外,汽車零部件價格還受到消費群體的競爭性影響,如進口車輛在廣州的零部件價格要低于議價能力較弱的北方城市；此外,汽車零部件集散地價格更為合理,如供應(yīng)商和生產(chǎn)商較為集中的華東地區(qū)。
標(biāo)準(zhǔn)化嘗試有益打破價格壟斷 上述保險公司人士介紹說,保險行業(yè)汽車定損主要包括：零配件價格、工時費用和管理費用。國內(nèi)的汽車零配件來源于汽車品牌經(jīng)銷商和汽車供應(yīng)商,壟斷導(dǎo)致4S店提供的零配件價格水平高于直銷。目前國內(nèi)尚沒有形成規(guī)范化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),但汽車維修價格統(tǒng)一化是必然趨勢,有利于行業(yè)的健康發(fā)展。