重疾險(xiǎn)有必保終身嗎?什么人需要購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)?這是很多朋友們有疑問(wèn)的，我們今天就一起來(lái)了解相關(guān)問(wèn)題。
1、成人有必要配置
成年人對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是一個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)一般的存在，他們需要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)重任，一旦罹患大病，醫(yī)療費(fèi)用、收入損失等都會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量。而重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)這部分的損失。其中終身重疾險(xiǎn)則給予用戶終身的保障，不用擔(dān)心保障中斷問(wèn)題，從投保開始，到生命結(jié)束之前，都擁有一份穩(wěn)當(dāng)?shù)拇蟛”Ｕ?，較為安心。尤其是到了暮年的時(shí)候得了大病，重疾險(xiǎn)可以想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢，享受一下生命最后的美好時(shí)光。
2、孩子沒(méi)必要配置
一般來(lái)說(shuō)，孩子年齡小，身體出現(xiàn)大問(wèn)題的概率較低，但規(guī)避一段時(shí)間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)還是很有必要的。所以一般建議給孩子配置定期重疾險(xiǎn)，我國(guó)的健康保險(xiǎn)還處于發(fā)展階段，成年后，孩子有大概率買到更好的保障產(chǎn)品，這樣家長(zhǎng)可以省下很多錢，用在對(duì)孩子成長(zhǎng)有幫助的其他地方。
重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?一般來(lái)說(shuō)，如果預(yù)算充足，可以考慮終身重疾險(xiǎn)，若預(yù)算不足，建議大家優(yōu)先考慮定期重疾險(xiǎn)，等后期經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，再考慮終身重疾險(xiǎn)也不遲。尤其是給孩子投保，建議選擇定期重疾險(xiǎn)，因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展較快，等孩子長(zhǎng)大后肯定會(huì)有更好的產(chǎn)品選擇。
所以對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)的配備是非常重要的，大家在投保的時(shí)候一定要注意一下終極保險(xiǎn)的投保順序，以免投保出現(xiàn)不恰當(dāng)?shù)那樾危笕耸且粋€(gè)家庭的頂梁柱，投保重疾保險(xiǎn)自然應(yīng)該從家長(zhǎng)開始。
附加給付型重大疾病保險(xiǎn)是怎樣的
近年來(lái)，附加給付型重大疾病保險(xiǎn)作為健康保險(xiǎn)種的一種已成為人們投保時(shí)的一個(gè)首選險(xiǎn)種，進(jìn)一步完善自己的健康保障，獲得全面的呵護(hù)，下面我們?cè)敿?xì)看看附加給付型重大疾病保險(xiǎn)是什么?
附加險(xiǎn)是相對(duì)于主險(xiǎn)(基本險(xiǎn))而言的，顧名思義是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同。附加險(xiǎn)是不可以單獨(dú)投保，要購(gòu)買附加險(xiǎn)必須先購(gòu)買主險(xiǎn)。而附加提前給付重疾險(xiǎn)的“提前給付”是從主壽險(xiǎn)的保額里支付的。沒(méi)有身故，得重疾了，把壽險(xiǎn)保額提前給付被保險(xiǎn)人，這就叫做“提前給付”。正是因?yàn)槠浔旧頉](méi)有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。所以提前給付重疾保費(fèi)較低。
附加給付型重大疾病保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附約，在壽險(xiǎn)上附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，附加給付型重大疾病保險(xiǎn)不能單獨(dú)買，要與壽險(xiǎn)一起買，重疾險(xiǎn)與壽險(xiǎn)共用一個(gè)保額。附加給付型重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)是死亡保障始終存在，還不會(huì)因?yàn)橹卮蠹膊”Ｕ系慕o付而使死亡保障減少。換言之，假如被保者被確診為重疾，保險(xiǎn)公司則按重疾規(guī)定的保障金額賠償，同時(shí)壽險(xiǎn)身故的保額保持不變。而如果被保者并未患有重疾，當(dāng)被保者身故時(shí)，則根據(jù)壽險(xiǎn)身故的保障進(jìn)行賠償。
附加給付型重大疾病保險(xiǎn)是什么?即在壽險(xiǎn)上附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，附加給付型重大疾病保險(xiǎn)不能單獨(dú)買，要與壽險(xiǎn)一起買，重疾險(xiǎn)與壽險(xiǎn)共用一個(gè)保額。
現(xiàn)在，主要疾病的發(fā)病率正在上升，如果50歲以上的人想在這方面加強(qiáng)保護(hù)，就必須有重大疾病保險(xiǎn)。對(duì)于50歲以上的重大疾病保險(xiǎn)，不僅要注意保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款，還要了解產(chǎn)品所涵蓋的疾病類型。同時(shí)，要考慮定期保險(xiǎn)，為自己提供最大限度的保障。
應(yīng)注意的兩個(gè)條款
＜P＞1、保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，你買了這張保單后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做點(diǎn)什么，所以這是最重要和最明確的條款。2、責(zé)任免除：指保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會(huì)在合同中以列舉方式規(guī)定。
優(yōu)先考慮定期產(chǎn)品
50歲以上老人在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，建議選擇保障種類較多的，并且以定期的為佳，因?yàn)檫@樣可以起到有病保病、無(wú)病養(yǎng)老的作用。健康重疾險(xiǎn)有兩種：定期的和終身的，可以根據(jù)客戶的年齡結(jié)構(gòu)和收入狀況進(jìn)行選擇;所保障的重大疾病是不一樣的，有保障20種、27種、28種、30種、35種、40種等等。
了解重疾險(xiǎn)涵蓋的病種
事實(shí)上，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品所涵蓋的疾病種類很多。投資者必須為更具威脅性的疾病投保，而不是盲目投保。據(jù)了解，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的疾病越多，保險(xiǎn)費(fèi)越高。
經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的負(fù)面影響是嚴(yán)重的環(huán)境污染和加劇的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致人們患嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)增加，嚴(yán)重疾病開始出現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，76%的重大疾病索賠發(fā)生在30至49歲之間。這個(gè)年齡段主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒塌，家庭將遭受巨大損失。所以有必要投保重大疾病保險(xiǎn)。
為確保個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)，這些要點(diǎn)非常重要
大病保險(xiǎn)有助于抵御大病帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。那么，個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該如何投保呢？
1.投保重疾險(xiǎn)越早越好
重疾險(xiǎn)保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的。保障責(zé)任相同的情況下，年齡越大，保費(fèi)越高，所以應(yīng)該盡早購(gòu)買保險(xiǎn)。一般而言，成年人投保重疾險(xiǎn)的最佳年齡是20-35歲，年紀(jì)大的人投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)高不說(shuō)，還有可能遭到保險(xiǎn)公司的拒保。雖說(shuō)現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有推出專門針對(duì)老年人的保險(xiǎn)癌癥保險(xiǎn)等，不過(guò)保費(fèi)相對(duì)來(lái)講會(huì)比較高，因此越早投保越合算。
2.保額的確定。
保額的確定可以以被保險(xiǎn)人的年收入水平和對(duì)家庭的貢獻(xiàn)度為依據(jù)。比如，年收入12萬(wàn)元以下的人群，建議選擇重疾險(xiǎn)保額10萬(wàn)～20萬(wàn)元。年收入在12萬(wàn)～30萬(wàn)元之間的，保額可調(diào)高至30萬(wàn)元。而年收入在30萬(wàn)元以上的被保險(xiǎn)人，特別是被保險(xiǎn)人為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額選擇在50萬(wàn)元，以保證家人生活品質(zhì)不會(huì)因被保險(xiǎn)人的疾病而嚴(yán)重下降。
3.最好選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)
保險(xiǎn)專家說(shuō)，你為大病保險(xiǎn)支付的時(shí)間越長(zhǎng)越好，因?yàn)槟挲g較大的人會(huì)大大增加患病的風(fēng)險(xiǎn)，如果不幸患病，在繳費(fèi)期內(nèi)，可以免交以后的保費(fèi)。因此，重大疾病保險(xiǎn)的最長(zhǎng)期限是最合適的。
在現(xiàn)實(shí)生活中，忙碌緊張的都市現(xiàn)代人隨時(shí)都可能面臨疾病的威脅，而重大疾病的發(fā)生對(duì)家庭的危害是巨大的。因此，我們可以提前為自己購(gòu)買大量的重大疾病保險(xiǎn)。那么，我們?cè)诓少?gòu)時(shí)應(yīng)該注意哪些錯(cuò)誤呢？要進(jìn)一步了解大規(guī)模重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些三個(gè)錯(cuò)誤，請(qǐng)參閱下面的介紹。
為保證大量的重大疾病保險(xiǎn)，我們應(yīng)該防止三大誤區(qū)
眾所周知，購(gòu)買大規(guī)模的重大疾病保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移重病風(fēng)險(xiǎn)。在決定是否投保時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)避免一些常見的誤解，如下所示：
誤區(qū)一、有社保無(wú)需額外購(gòu)買大額重大疾病保險(xiǎn)
大多數(shù)人認(rèn)為已經(jīng)有了社保就沒(méi)有必要再購(gòu)買大額重大疾病保險(xiǎn)了。事實(shí)上，在現(xiàn)有的社會(huì)保障體系下，大多數(shù)的重大疾病治療是需要進(jìn)口藥物，費(fèi)醫(yī)保內(nèi)材料，其診療費(fèi)用往往不在社保的報(bào)銷范圍內(nèi)，這讓參保人也是苦不堪言。而在社保的基礎(chǔ)上，購(gòu)買一份大額重大疾病保險(xiǎn)的話，即可彌補(bǔ)社保的不足，從而讓保障更加全面。
誤區(qū)二、重疾保障年紀(jì)大了才需要考慮
大多數(shù)人認(rèn)為重大疾病保險(xiǎn)大多發(fā)生在中老年人群中比較多，而且重大疾病保險(xiǎn)的價(jià)格通常也不是很便宜，因此，他們會(huì)等到中老年的時(shí)候再進(jìn)行購(gòu)買。但事實(shí)上，隨著重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)病越來(lái)越低齡化，重大疾病已經(jīng)不僅僅只是中老年人群了，還包括了年輕人和小孩。另外，投保重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨年齡的增長(zhǎng)而增加，投保的年齡越晚，保費(fèi)就越高。因此，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)越早投保越好，以免出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。
誤區(qū)三、買了重大疾病保險(xiǎn)“什么大病都能?！?/P>
不少人投了“重大疾病保險(xiǎn)”，所有重病、大病都能保了?事實(shí)上，這一想法是錯(cuò)誤的，重大疾病保險(xiǎn)規(guī)定了只有符合保險(xiǎn)條款中的疾病才能獲得賠付，并不是什么大病都能保。因此，在購(gòu)買時(shí)應(yīng)看清保險(xiǎn)條款，了解一些除外責(zé)任很重要。
綜上所述，在為自己和家人購(gòu)買大量重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免出現(xiàn)一些常見的誤解，以免給自己造成不必要的麻煩和賠償糾紛。
隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和國(guó)家的鼓勵(lì)，各類商業(yè)保險(xiǎn)已開始進(jìn)入千家萬(wàn)戶。其中，商業(yè)性重大疾病保險(xiǎn)受到了眾多消費(fèi)者的青睞，因?yàn)橹卮蠹膊〉闹委煶杀竞芨撸苋菀资辜彝ハ萑虢?jīng)濟(jì)危機(jī)。那么，重大疾病保險(xiǎn)的原則和預(yù)防措施是什么呢？
消費(fèi)者在投保商業(yè)性重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，必須遵守四個(gè)原則：第一，必須理解商業(yè)性重大疾病保險(xiǎn)合同的所有條款，這些條款規(guī)定在我們發(fā)生事故時(shí)為我們提供任何保護(hù)；二是投保商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一定堅(jiān)持誠(chéng)信原則，即投保人在投保商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人的實(shí)際身體狀況和年齡，這都會(huì)影響保險(xiǎn)公司是否同意承?；蛘呤欠裥枰岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)等等問(wèn)題，而且如果謊報(bào)虛情，保險(xiǎn)公司將會(huì)拒賠理賠或者少賠;三是投保人在選擇商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，要注意險(xiǎn)種的合理搭配。這樣才可以給被保險(xiǎn)人提供全面的保障;四是投保人一定要保管好有關(guān)的證、票、單、據(jù)等，凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險(xiǎn)單以及與病情有關(guān)的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應(yīng)妥善保管。
以上是重大商業(yè)疾病保險(xiǎn)的原則，現(xiàn)在，讓我們介紹一下重大商業(yè)疾病保險(xiǎn)應(yīng)注意的事項(xiàng)。
投保商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)注意事項(xiàng)可以分為四項(xiàng)：
1.建議選擇終身型的重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)樯虡I(yè)重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)隨著年齡增長(zhǎng)而增加。
2.由于現(xiàn)在人們生活節(jié)奏緊張，飲食健康威脅越來(lái)越大，癌癥的發(fā)病率也越來(lái)越高，所以投保重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍一定要廣泛。
3.要留意商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的等待期，一般在商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的等待期，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，也是不可以得到理賠的。等待期越短越好。
4.因?yàn)殡S著通貨膨脹和昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，太少的保額是起不了應(yīng)急金的作用的，所以重大疾病的保額最少都要在20萬(wàn)以上。
其實(shí)沒(méi)有好的或壞的商業(yè)大病保險(xiǎn)，只有適合才是最好的。還應(yīng)注意的是，重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額更為嚴(yán)格，只有被保險(xiǎn)人的身體健康才能承保重大疾病保險(xiǎn)。
社會(huì)環(huán)境壓力的增大，大家都有了明顯的感覺，同時(shí)我們也可以發(fā)現(xiàn)自然環(huán)境的惡化，越來(lái)越多的人患上了重大疾病，患病年齡趨于年輕。現(xiàn)在人們總是給自己和家人買重大疾病保險(xiǎn)。要了解更多關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的作用，請(qǐng)參閱以下介紹。
重大疾病保險(xiǎn)的作用
如今，隨著醫(yī)療水平的不斷提高，許多重大疾病可以治愈。為了保護(hù)他們的健康，人們把注意力轉(zhuǎn)向重大疾病的保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)的作用是什么？現(xiàn)在讓我們來(lái)看看。
1、重大疾病保險(xiǎn)的一大作用就是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償，也是抵御人生風(fēng)險(xiǎn)的利器。
2、還有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，專款專用的作用，投保重大疾病保險(xiǎn)可以讓自己有一筆錢是專門保障自己在不幸患上重疾后可以獲得重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，從而不耽誤治療。
3、讓重大疾病保險(xiǎn)的保障數(shù)字化，確診后即可獲得賠償給付，為被保險(xiǎn)人其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
4、重大疾病保險(xiǎn)還有完善社保上對(duì)重大疾病保障不足的作用，社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，而在重大疾病方面的保障是欠缺的，一旦人們患上重大疾病，社保的作用是微乎其微的。
由此可見，重大疾病保險(xiǎn)是抵御生命風(fēng)險(xiǎn)的有力工具，也是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄、專項(xiàng)資金和改善社會(huì)保障不足的作用。重大疾病保險(xiǎn)不僅能為人們的健康提供更全面的保障，而且在保險(xiǎn)的情況下也能獲得賠償，有利于減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是人們選擇保險(xiǎn)的首選類型。
目前，市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)可分為普通重大疾病保險(xiǎn)和終身重大疾病保險(xiǎn)。如果你打算為自己辦理終身重病保險(xiǎn)，你最好盡快購(gòu)買，因?yàn)槟阍皆缳?gòu)買，保險(xiǎn)費(fèi)就越便宜。同時(shí)，要注意保險(xiǎn)金額，一般在20萬(wàn)左右。
如果你的家庭在經(jīng)濟(jì)上得到允許，最好考慮購(gòu)買終身嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，而且你越早購(gòu)買，越好。這主要來(lái)自價(jià)格和保證期。由于終身重病保險(xiǎn)的價(jià)格與年齡關(guān)系很大，年齡越小，價(jià)格越低，當(dāng)然更便宜，更具成本效益。另外，提前購(gòu)買意味著提前享受擔(dān)保，可以保證更長(zhǎng)的時(shí)間。
根據(jù)目前的大病治療費(fèi)用水平，建議購(gòu)買終身大病保險(xiǎn)20萬(wàn)元左右。專家表示，重大疾病的治療費(fèi)用不足78萬(wàn)元，超過(guò)10萬(wàn)元甚至更高。因此，消費(fèi)者購(gòu)買10萬(wàn)元至20萬(wàn)元的保險(xiǎn)更為合適，因?yàn)?0萬(wàn)元以下的安全功能太弱，普通消費(fèi)者不需要20萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)。
服務(wù)情況需關(guān)注
在選擇終身重疾險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來(lái)考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通，了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定。
提示：
如何投保終身重大疾病保險(xiǎn)？首先，你需要注意保險(xiǎn)金額，根據(jù)目前的大病治療費(fèi)用水平，最好是20萬(wàn)元左右；其次，你應(yīng)該盡快購(gòu)買，這樣會(huì)比較便宜；最后，你還需要注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)，并建議優(yōu)先考慮公司服務(wù)質(zhì)量好，專業(yè)化程度高。